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对平台诱导营销不能以“额”小而纵之
来源:中国经济网   加入时间:2026-6-11 10:11:03  
对平台诱导营销不能以“额”小而纵之

许多消费者都有过类似的糟心经历:在网络平台上购物、点外卖、订酒店或打车时,以为只是正常付钱,稀里糊涂却变成了借钱;明明没点“开通”,平台却已悄悄开通了小额信贷;直到收到逾期短信,才发现自己欠了钱。这种诱导式营销,不仅让人烦不胜烦,还带来逾期多付服务费、维权难等问题。

说实话,这些消费金额往往并不大。但部分平台刻意简化身份核验流程、默认勾选信贷支付、缩小风险提示字体,变着法儿地诱导消费者借贷,已涉嫌侵害消费者的知情权、自主选择权和公平交易权。为什么这些平台不好好做主业,对当“债主”情有独钟呢?

主要是商业利益驱动。我国互联网发展至今,个人生活消费已深度融入各大网络平台。与传统银行信贷业务相比,互联网小额信贷开通便捷、场景适配性强,能与多个消费场景无缝衔接。部分平台正是看准了这一点,刻意弱化“月付”类产品的借贷属性,把信贷服务悄悄藏进一笔笔小额消费中,借助高频消费实现流量变现,让小额信贷成为平台增收的一条重要渠道。

同时,违规惩戒成本偏低。从消费者角度看,这类诱导交易单笔金额较小,很多用户发现权益受损后,也觉得犯不着较真,懒得花时间维权。这种心态无形中纵容了平台的违规行为。从监管层面看,平台依托大数据和用户画像,精准锁定年轻人、价格敏感人群、余额不足用户等易被诱导的群体,展开精细化、隐蔽化的营销攻势。这大大增加了监管事前识别、事后溯源的难度,使得平台的违规惩戒成本远低于业务收益。

单笔诱导交易金额虽小,但覆盖面广、发生频次高,积少成多,危害着实不小,已成为消费痛点和行业顽疾。如何根治互联网小额信贷的一系列痛点问题?需要在“严、实、细”上下功夫。

在“严”上发力,让监管真正“长出牙齿”。近日,中国人民银行等八部门拟定的《金融产品网络营销管理办法》,直指互联网小额信贷问题,明确严禁非银行支付机构将贷款、理财产品放进支付工具选项。各监管部门应以此为抓手,精准打击违规乱象,大幅提高违法违规成本,形成有力震慑。

在“实”上发力,压紧压实平台主体责任。新规落地后,平台不能再以自身仅提供中转信息服务等理由规避法律责任,必须加快整改步伐,推动网络支付回归便民交易的本源。

在“细”上发力,精准防控新型违规套路。整治显性乱象的同时,更要严防违规行为“换马甲”。尤其要重点防范诱导营销从支付结账主页面,悄悄转移到首页弹窗、下单跳转、会员捆绑等更隐蔽的场景。只有露头就打,才能让各类新型诱导套路无处藏身。

说到底,唯有从源头堵住漏洞、从机制上抬高违法成本、从细节上织密防护网,才能推动互联网小额信贷回归合法合规的轨道,让消费者的每一次支付都明明白白。(中国经济网专栏作者 毛同辉)


编辑:曹凤芹

 

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