近期，多名用户投诉“淘乐融”APP“未购物就扣款”，且扣款未经过用户同意。截至2026年2月6日，“淘乐融”在“消费保”平台的投诉量已达400多条，其中，未经用户同意就扣款的投诉占比超过八成。

据了解，“淘乐融”是一款积分兑换购物平台。然而，该平台的大部分商品较主流电商平台不仅没有价格优势，反而溢价较多。例如，“淘乐融”APP兑换一套巴尔德锅具三件套需要2780积分，根据平台规则，1元=10积分，即兑换该锅具的积分价值278元。而在主流电商平台上同款商品的售价低至142元，“淘乐融”的溢价接近100%。

再如，“淘乐融”APP兑换一个豹牌不锈钢保温壶需要2300积分，即需要花费230元，而在主流电商平台上同款产品的售价低至83元，“淘乐融”的溢价超过170%。

据了解，“淘乐融”的积分获取方式有两种：一是免费获取，例如签到1次可获得1积分，观看2分钟视频可获得1积分，但这种方式获取积分的进度较慢。二是通过开通“积分优惠付”，开通后立刻就能获得3000积分。据了解，“积分优惠付”可选择开通6期或12期，每期扣费291元，每期赠送3000积分。

既然“淘乐融”平台的积分兑换商品溢价较高，为什么还有大批用户愿意开通积分收费服务呢？据媒体报道揭秘，“淘乐融”平台的积分兑换商品只是一个“幌子”，用户花钱买积分的真正目的为了是获得贷款申请资质而不是购物。该平台以“积分电商”的名义运营，通过发展会员方式吸纳有贷款意向的用户，收集用户资料并与资金方进行配对。该平台以消费购物名义达到撮合资金借贷目的，已成为互联网小额贷款机构获客的灰色通道。

记者了解到，“淘乐融”是一款2025年8月上线的APP，是“分转商城”的新马甲。2025年11月，“分转商城”因引导用户开通相关付费权益被多家媒体报道。同时，“分转商城”的投诉量飙升。截至2025年12月22日，黑猫投诉平台与“分转商城”相关的投诉为1114条，“消费保”平台的相关投诉更是多达2092条。多重压力下，“分转商城”被迫下架，运营方换用“淘乐融”的新马甲继续开展业务。

据腾讯应用宝提供的信息显示，“淘乐融”的主办者为深圳市分转科技有限公司（简称“分转科技”），其运营商为深圳市赛奋荣信息技术有限公司（简称“赛奋荣信息技术”）。而“分转商城”的运营主体正是分转科技。

据企查查提供的信息显示，赛奋荣信息技术成立于2025年2月，注册资本500万元。该公司的股东为分转科技，持股比例为100%。该公司的注册地址为深圳市福田区北环大道6018号华强科创广场1栋3402室，而分转科技的注册地址为华强科创广场1栋3401室，两家企业的实际控制人均为张赟 。

业内人士指出，“淘乐融”的巧妙之处在于平台以非金融机构的运营身份，利用部分用户急于获得借款的心理，诱导用户开通积分收费服务。“淘乐融”以“积分”为核心，将借款中介费包装成购物商城的“会员费”。这样它更方便在后置的贷款环节中完全“脱身”，当遇到用户投诉时，这一模式因其“购物消费”外壳的隐蔽性难以被监管定性。

记者了解到，2025年10月起，《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》正式实施，该通知明确规定，金融机构在与助贷平台的合作协议中必须明确平台服务、增信服务的费用标准或区间，同时，平台运营机构不得以任何形式向借款人收取息费，增信服务机构也不得以咨询费、顾问费等形式变相提高增信服务费率。

问题是，当用户真正付费后，借款一定能成功吗？答案是未必。记者了解到，“淘乐融”多次被用户投诉只扣费不服务。例如，2025年12月，网友在黑猫投诉平台投诉称，“‘淘乐融’借款不批还扣费。该平台申请借款要开通‘积分优惠付’，每月扣费291元，但是我的借款并没有通过审批，每月仍然要扣费291元。”

2026年1月6日，网友在“消费保”平台投诉称，“ 本人首次注册‘淘乐融’申请贷款，在签订贷款合同时该平台跳转至开通‘积分优惠付’页面导致本人误签该协议，本人申请的‘零花钱’（贷款额度）也一直处于审核当中。目前，本人已取消分期，该平台构成严重诱导欺诈消费者行为。而且‘淘乐融’银行卡绑定后无任何解绑选项，属于强制性霸王条款行为。本人要求‘淘乐融’撤销‘积分优惠付’协议、全额退费，解绑银行卡并永久注销账号。”

2026年1月7日，另一名网友投诉称，“我今天申请贷款，‘淘乐融’强制绑定银行卡，要求购买优惠券，我同意购买后却发现借款额度突降，直到现在也没下款，为何还要绑定收费服务呢？而且后期还要扣3次291元的费用，谁来承担这笔费用？”