“存5万要查来源！取5万要问用途！”这条曾让人感到不便的规定即将改变。

近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（下称《办法》），面向社会公开征求意见。该征求意见稿截止日期为9月3日。

经济导报记者注意到，《办法》中最引人注目的变化是：取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。

此外，《办法》规定，在为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额业务超过5万元的，金融机构仍需开展尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

这种差异化管理体现了“风险导向”原则——相比存取款，这些业务往往具有更强的洗钱风险特征。

2022年，针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规则，曾引发广泛社会争议。

2022年1月，三部门发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行银保监会证监会令〔2022〕第1号）。该办法第十条明确规定：“商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。”

这一规定在当时引发了社会广泛关注，并登上热搜。公众意见出现分歧，部分声音认为此举增加了业务办理的繁琐性，可能侵犯个人隐私；支持者则认为此举是打击洗钱犯罪、维护金融安全的必要手段。

央行相关部门负责人当时回应称，统计数据显示，超过5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%左右，因此该规定对绝大多数客户影响有限，且不会降低业务便利性。

然而，该办法原定于2022年3月1日实施，就在当年的2月21日，三部门发布公告，宣布“因技术原因”暂缓实施，相关业务按原规定办理。

在业内人士看来，《办法》规定，取消5万元现金资金来源或用途的登记，并不意味着反洗钱监管的放松。有业内分析认为，不要求对5万元以上现金存取业务一律了解资金来源和用途，而是规定金融机构对洗钱风险较高的情形采取强化的尽职调查措施，是为了在防范风险的同时，保障公众正常的金融服务，体现了监管部门进一步平衡好洗钱风险管理与优化金融服务的意图。

（大众新闻·经济导报记者 刘勇）