科创企业要发展离不开金融的支持，自2021年11月获批建设科创金融改革试验区以来，济南全力打造科创金融体系，不断强化科技金融支撑，助推新质生产力培育和发展，“科创+金融+产业”的融合模式逐步走向纵深。

经济导报记者获悉，截至目前，济南市共有科技金融机构62家。其中，经山东金融监管局认定的科技支行20家，截至2025年一季度末，科技支行累计服务科创企业近4000户，科创贷款余额394.31亿元，约占全市科创贷款余额的13.3%。

跨过科创转化“天堑”

自2021年11月获批全国首个科创金融改革试验区以来，济南市充分发挥先行先试优势，坚持有效市场和有为政府紧密结合、协同发力，持续提升科技金融服务质效、服务能级，推动科创产业与金融活水双向赋能、互促共进，科创金融改革试验区建设迈出扎实一步。出台了“科创金融十条”，创设50亿元的“央行资金科创贷”、20亿元的“央行资金科创贴”、20亿元的企业贷款风险补偿资金池，不良贷款项目最高补偿本金损失的50%。

济南市委金融办副主任朱洪权在7月3日济南市科技金融专营机构建设成果新闻发布会上表示，自2021年11月获批建设全国首个科创金融改革试验区以来，济南市聚焦做好“科技金融”大文章，建立了“专营机构支撑、专属产品支持、专项政策引导、专家团队服务、专门板块培育、专业载体聚焦，人才团队可作价、信用数据可定价、知识产权可估价、科创企业可评价”的“六专四价”工作体系，形成了一批可复制、可推广的经验。尤其是以科技金融专营机构建设为抓手，着力提升科技金融服务专业化水平，取得了显著成效。

截至目前，全市共有科技金融机构62家。其中，经山东金融监管局认定的科技支行20家，科技金融专营部门6家，科技金融特色机构36家。20家科技支行针对科创企业“四高一轻”（高技术、高成长、高风险、高收益和轻资产）特点，提供定制化金融产品和服务，有效缓解了科创企业融资难、融资贵问题。截至2025年一季度末，科技支行累计服务科创企业近4000户，科创贷款余额394.31亿元，科创贷款余额占本支行对公贷款余额的25.16%，高于全市平均水平12.92个百分点。

山东金融监管局普惠金融处副处长李增亮表示，2023年，山东金融监管局联合工信、科技、人行等部门在全国率先制定了《山东银行业保险业科技金融机构建设指引（试行）》，推动提升科技金融专业化服务水平。

同时，引导银行机构聚焦科技企业信贷需求，在依法合规、风险可控的前提下，研发推广“科创研发贷”“科创e贷”“专精特新设备购置贷”等科技信贷产品，持续优化科技企业信贷服务。

截至5月末，银行机构为济南市高技术产业企业发放贷款1177亿元，较年初增加178亿元，增长17.8%。推动保险机构搭建多样化的科技保险产品体系，提供覆盖科技企业研发、生产、销售等各环节的全维度保险保障。今年前5个月，保险机构累计为济南市科技型企业和科技活动提供风险保障1942亿元。

满足科创企业个性化需求

金融场景创新能够针对特定产业或企业开发定制化金融产品和服务，从而高效解决科创企业融资难题。科技支行该如何开展场景创新，促进“科技—产业—金融”良性循环？

对此，建设银行济南泉城支行行长谭庆华认为，科创企业的成长周期长、风险高、轻资产化特征明显，传统信贷模型难以精准评估它们的核心技术价值和未来发展潜力，单一依赖银行信贷也难以满足其多样化融资需求。因此，科技支行要打破以产品或服务创新为核心的固有思维，聚焦特定场景中的用户需求，通过产品、服务的重新组合或突破，解决该场景下的具体问题。

如率先应用了“脱核链贷”，不再硬性要求核心企业担保，依托数字信用穿透与智能风控建模，科创企业凭借订单数据即可获得授信，资金周转效率大幅提升；核心企业回款加速，不断扩大生产规模；订单数据积累沉淀为新的增信凭据，为科创企业进一步融资获贷提供保障。

同时，首创“银保共担贷”，分担创新风险。科创企业在固定资产方面的投入相对较少，更多依赖无形资产、品牌价值、知识产权、人力资源等非物质性资产来创造价值，这也导致科创企业缺乏有效抵押物，无形中提高了企业获得信贷的门槛。对此，建设银行济南泉城支行创新推出“银保共担贷”，引入保险公司和银行共同分担风险。该笔业务是建行系统内全省首笔银保共担业务，真正做到了“银行敢贷、企业能贷”。

此外，针对发展潜力大的省级专精特新企业，建设银行济南泉城支行积极实践“债投联动贷”。业务关键在于，把企业受投资人青睐的股权价值、产业链地位等“软实力”，合力转化为银行能够识别的信用。这标志着银行正从单纯地提供贷款服务，向提供“股贷债保”的综合金融服务迈进。

在谈及科技支行如何创新并用好创新科创金融专属信贷产品，为科创企业提供全生命周期金融服务这一问题时，齐鲁银行科创金融中心支行行长张裕强表示，要想为科创企业提供全生命周期金融服务，首先在客户准入和识别方面，就要有单独的标准，帮助精准判断企业情况。比如，应用人工智能、大数据等技术，识别并根据科技型企业的成长评价，实现对企业精准识别及生命周期的划分，并对客户做好长期评价及分类、分层的管理。

同时基于对科技型企业不同生命周期特点的分析，围绕不同科技创新领域、不同科技创新阶段，以不同业务场景下的金融需求为着力点，立足科技型企业发展特点和成长规律，运用系列金融解决方案，依托总行推出的多款创新业务，积极响应科创企业个性化需求。

（大众新闻·经济导报记者 刘勇 见习记者 贾义航）