12月22日央行发布的一次性信用修复政策，以“免申即享”的温情设计与精准施策的制度智慧，为疫情以来受困于小额逾期记录的群体卸下信用包袱。该政策将于2026年1月1日起正式生效，标志着我国信用体系从“刚性惩戒”向“惩戒与修复并重”的重要转型，彰显了社会治理的进阶与温度。

政策的人文温度体现在对非恶意失信群体的精准纾困。从2020年初至2025年底、单笔1万元以下已结清逾期记录的适用范围，精准锁定了疫情影响下因临时失业、疾病等不可抗力导致逾期的群体。

新政通过自动修复机制，让公众无需奔波申请即可重获信用新生。政策还额外增加两次免费征信查询机会，更体现了政策执行的细致考量，保障公众对修复进度的知情权。这种“容错纠错”的设计，既避免了小额逾期对个人金融生活的长期束缚，也传递出“信用可修复、改错有机会”的正向信号。

制度创新凸显了信用体系的刚柔并济。新政绝非“征信洗白”的投机窗口，而是设置了清晰的刚性边界：未结清欠款者不纳入修复范围，坚守了“失信必惩”的底线。这种宽严相济的逻辑，既防范了道德风险，又完善了信用体系的闭环——从惩戒到纠错再到激励，形成对诚信行为的完整引导链条，让信用体系既有“牙齿”又有“温度”。

政策更将为经济复苏注入内生动力。征信系统已覆盖8.1亿有信贷记录的自然人，新政惠及的数百万群体将重获金融服务资格。对个人而言，修复的信用成为重新获得房贷、消费贷的“通行证”，助力释放消费与创业活力；对金融机构而言，既有望收回逾期贷款改善资产质量，也能拓展有成长潜力的客群。这种金融与民生的良性互动，恰是政策“固本培元”价值的体现，为经济循环注入关键动能。

从征信体系建设的长远视角看，新政是一次重要的精细化探索。它并未改变不良记录5年保存期的基础框架，却通过分类管理实现了动态调整，为未来建立更完善的信用修复机制积累了经验。当信用体系既能坚守公平底线，又能合理容错，当诚信者获得激励、纠错者得到机会，这样的社会信用生态，必将为高质量发展提供更坚实的支撑。

（大众新闻·经济导报记者 赵帅）