近日，交通银行对部分信用卡客户最低还款额比例进行阶段性调整，优惠期间最低还款额比例降至2%。去年年底建设银行也宣布，将所有“龙卡变形金刚信用卡”的最低还款额比例从10%调整为5%,。

经济导报记者注意到，除上述两家银行外，还有多家银行也降低了信用卡的还款“门槛”，最低还款额比例由原来的10%下调为5%。

受访的业内人士认为，在信用卡市场竞争激烈的背景之下，降低最低还款额比例，可以增加银行信用卡的吸引力、促进持卡客户消费。“不过需要注意的是，如果选择最低还款额方式还款不享受免息还款期待遇。持卡人在享受这一便利的同时，应合理规划财务，避免过度依赖最低还款额。”银行业分析师张鹏博表示。

多家银行调整最低还款金额

“根据您用卡情况，2025年1月16日至2025年6月16日所出账单部分余额最低还款额比例调整为2%，具体见账单内容，期限届满后恢复至5%，并根据《领用合约》约定方式再行通知。”近日，有交通银行信用卡用户收到该行信用卡中心发来的上述短信。

实际上，并非所有的交通银行信用卡用户都收到这样的通知。经济导报记者从交通银行信用卡中心的客服了解到，最低还款额比例为系统自动调整，该行已向部分特邀客户发送短信告知调整最低还款额比例。“最低还款额比例调整为2%属于差异化还款，是交通银行提供的一种灵活的还款方式，只针对特定用户及部分符合条件的用户。”该行客服工作人员表示。

实际上，这不是交通银行首次对信用卡最低还款额比例进行调整。早在2023年7月份，该行就曾发布公告，宣布自当年9月4日（含）之后账单日起，往期欠款中的预借现金余额、利息余额、分期余额、其他应付费用余额的最低还款额比例从10%调整至5%。

去年年底，建设银行在官网发文称，即日起建设银行所有龙卡变形金刚信用卡的最低还款额比例从10%调整为5%；2025年2月11日之后新产生的账单将适用新的最低还款比例，具体见账单所示金额。

实际上， 除了上述两家银行外，还有多家银行已经调整了最低还款额比例。

如民生银行早在2020年4月就将信用额度内其他未还消费计入最低还款额的比例下调至5%。北京银行信用卡中心在2022年8月发布公告称，从2022年9月28日账单（含）起，将当期个人信用卡账单最低还款额比例从未还消费款的10%调整至5%。2023年10月，西安银行信用卡中心发布公告称，拟将信用卡最低还款额比例从10%降至5%，该调整于当年11月15日起正式施行。

除上述银行外，农业银行的部分信用卡最低还款额比例按5%执行、其余仍按10%执行，部分股份制商业银行和城商行的部分信用卡最低还款额比例按5%执行。

经济导报记者注意到，除还款比例外，部分银行还调整了还款时间。邮储银行信用卡中心此前发布公告称，自2025年1月6日起，将提供信用卡账单分期宽限期服务，在正常的账单分期申请时间范围的基础上额外增加宽限期4天，可支持客户在最后还款日后第4天17点前办理分期。

将产生透支利息

在张鹏博看来，银行降低信用卡的最低还款额比例一方面可以减轻持卡人的还款压力。将最低还款额比例从10%下调至5%甚至2%，持卡人在遇到突发情况或临时性资金困难时，可以维持良好的信用记录，避免因还款困难而产生逾期等不良信用记录，同时也有利于银行控制信用卡风险。另一方面也是落实监管要求的举措。在中国银行业协会发布的《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》提到，倡议“建立信用卡容时、容差服务机制”等，银行下调最低还款比例也是对监管政策的积极响应，体现了银行在服务质量提升方面的努力。

据了解，近年来，信用卡逐渐告别高速增长红利期进入了存量竞争时代。在市场整体趋于饱和、竞争激烈的环境下，越来越多的银行正试图通过调降手续费、优化服务、调低最低还款额度等一系列措施提升市场竞争力。

资深信用卡专家董峥认为，近几年，多家银行信用卡的最低还款额比例经历了从10%到5%的调整，目前信用卡按5%最低还款额比例的银行越来越多。随着最低还款额比例的下调，大额持卡人受到的影响可能更加显著，小额持卡人所受的影响可能不太明显。

“信用卡已经步入存量竞争时代，下调信用卡最低还款额度是更好地服务客户、增强客户黏性的一种方式。”中国邮储银行研究员娄飞鹏表示，从更广的意义上看，下调信用卡最低还款额度，有助于刺激居民消费，对于扩大内需也有积极作用。

张鹏博告诉经济导报记者，信用卡最低还款额是指在信用卡还款日前需还款的最低限额，按此金额还款不会产生滞纳金，但应还款金额中的未清偿部分将产生透支利息。“若还款金额低于最低还款额，持卡人一般要向银行支付一定比例的违约金。”

据经济导报记者了解，还款日前，持卡人按最低还款比例还款虽然不会产生滞纳金，但仍将产生透支利息。银行将全部透支交易从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利。按照单利算法近似折算年化利率18%。

“持卡人在享受这一便利的同时，也应合理规划财务，避免过度依赖最低还款额加大债务压力。最低还款比例的下调，意味着未还清的账单金额占比增加，持卡人可能面临更多的利息支出。”张鹏博提醒。

（大众新闻·经济导报记者 刘勇）