经济导报记者 刘勇
今年以来,公募基金又启动了新一轮的费率调降工作。不少基金公司将基金合同上的原基本费率下调,部分产品年度销售服务费率、托管费率再下调。据不完全统计,今年以来,已有50多家基金公司宣布调降旗下产品管理费率。
除了基金公司主动降费外,互联网基金销售平台也加入了降费大战。天天基金VIP专区把基金费率设定在1折,蚂蚁财富“理财黑卡”也将基金费率降为1折,而京东的理财权益卡更是直接推出了购买基金0申购费以及赎回费最低0元的优惠。
受访的业内人士表示,基金降费对基民来说是比较大的让利。“降费的实际行动,向广大投资者传递了共进退的决心,以及对资本市场长期看好的信心。”一家资产管理公司的理财师杨一楠说。
基金公司主动降费
3月13日,国投瑞银基金发布公告,旗下国投瑞银顺昌从发布公告之日起将托管费率由0.10%/年调整为0.05%/年。
3月12日,博时基金、南方基金、鹏华基金等基金公司分别就旗下产品C类或E类份额的销售服务费进行打折。其中,自3月13日起,博时华盈纯债债券C类基金份额的年销售服务费率由原来的0.1%调降至0.01%;南方月月享30天滚动持有债券发起E和鹏华双债加利债券C,于3月12日起将销售服务费年费率优惠到0.01%。
除了服务费外,不少基金公司将管理费进行了下调。其中,天弘招添利宣布将管理费由原来的0.6%年费率调低为0.4%,托管费由0.15%的年费率下调至0.12%;中信保诚双盈债券(LOF)将年管理费率由0.7%调低至0.5%,年托管费率由0.2%调低至0.15%;平安盈瑞6个月持有债券(FOF)、国联安双佳将年管理费率由0.5%调低至0.3%。华夏稳健增利4个月债券将0.35%的年管理费率调低至0.3%,年托管费率由0.08%调低至0.05%。
此外,为加大揽客力度,更有基金公司将新基金认购费率调降至0.1折。3月9日,财通基金宣布对旗下正在发行的基金执行费率优惠政策,投资者若通过公司直销柜台网上直销汇款方式认购,认购费率将按0.1折进行优惠,以原认购费率1.2%为例,优惠后认购费率仅为0.012%。
据不完全统计,今年以来已有近70只基金产品的管理费率进行了调降,不少基金公司给出调低费率的理由均为“更好地满足广大投资者的投资理财需求,降低投资者的理财成本”。
杨一楠告诉经济导报记者,基金降费源于去年7月证监会发布公募基金行业费率改革方案,随着方案出台,各基金公司纷纷开始调整费率。在他看来,随着市场竞争加剧,基金公司意识到费率水平对投资者吸引力的重要性,因此降低费率以提升产品竞争力。
部分费率降为1折
在基金公司降费正酣时,互联网基金销售平台也悄然加入。
春节期间,不少电影院在播放电影前,蚂蚁财富“理财黑卡”的广告出现了大荧幕上。这是面向支付宝进阶用户的金融理财卡,基金费率降为1折。
而在去年底,天天基金网上线VIP专区,也把基金费率设定在1折。天天基金还根据不同的月、日均资产,显示不同的会员等级。
今年2月份,京东推出了升级版的京东理财权益卡(年卡)。
“京东的理财权益卡是个‘王炸’。”济南一家商业银行的理财经理张萍在接受经济导报记者采访时表示,“无门槛面向普通大众,而其他两家平台都是有门槛的。这张卡唯一的缺点就是需要花96元购买,其余两家平台的优势则是不用花钱,只需要达到门槛就自动发放。”
正如张萍所说,经济导报记者注意到,如果要享受到顶配服务和权益,确实是有门槛的。如蚂蚁财富黑卡以30万元资产起步,天天基金是10万元的起始门槛。而10万元的门槛已经高于大部分基民的持仓数额。公开数据显示,截至2023年6月底,中国公募基金存续规模为27.79万亿元,基民约7.2亿人,每人平均持仓不到4万元。
在张萍看来,京东的理财权益卡可谓是力度最大的理财优惠:0门槛面向大众,购买基金直接0申购费率,每月最高可免500元;赎回费最低0折,每月最高可免200元。这样的额度已经能覆盖大多数投资者的需求。
张萍为经济导报记者算了一笔账:如果投资者购买A基金,单位份额1元人民币,其正常申购费率为1.5%。如果购买1万元,按1.5%的申购费计算,1万元可以购买9852份该基金。如果使用京东的理财权益卡,申购费为0,则可以购买1万份该基金。在单位份额不变的前提下,如果是每个月定投1万元,一年下来,使用京东理财权益卡则有12万份该基金,而正常按1.5%的申购费购买的话,则只有11.82万份。
“这样一对比就会发现,虽然花96元购买了京东的理财权益卡,但最终基金的份额增加了1800份,这1800份的基金就是1800元人民币。”张萍解释道,“当然,这还只是基金申购环节的费用,如果投资者频繁交易,0赎回费的让利举措,将为投资者省更多的钱。”
在杨一楠看来,基金行业申购费的减免,通常是互联网平台为先,然后是券商、银行渠道。此次互联网平台将费用卷到0元,对投资者是很大的让利。“降费的实际行动,向投资者传递了共进退的决心,以及对资本市场长期看好的信心。而且降费有助于降低投资者持有成本,提升持有体验。”
