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经导调查丨8月储蓄国债开售一小时即售罄!利率还会继续下行吗?
来源:大众报业·经济导报   加入时间:2023-8-12 5:45:03  

  经济导报记者 王雅洁 见习记者 杨佳琪

  8月储蓄国债如期而至。8月10日,2023年第七期、第八期储蓄国债(电子式)开售,3年期、5年期票面利率与上月保持一致,分别是2.85%、2.97%。

  经济导报记者调查走访发现,储蓄国债利率在上月经历了一轮下调后,虽然与部分国有银行普通存款利率水平持平,已低于不少股份行、城商行的存款利率,但仍难以抵挡储户的购买热情。储蓄国债当日开售1小时的时间里,包括工商银行、交通银行等在内的部分承销团成员济南营业网点均已售罄。

  开售1小时有银行已售罄

  “没想到这么快!九点半过来,储蓄国债已经售罄了。”8月10日上午,在位于济南市文化东路的一家工商银行营业网点,经济导报记者遇到前来咨询储蓄国债的退休工人林军,他告诉经济导报记者,“我打算买点5年期储蓄国债,利率相对高一点。这里已经卖完了,刚打了电话,其他银行现在还有点额度,赶紧过去。”

  “3年期、5年期储蓄国债八点半开始发售,都已经售罄了。”工商银行济南和平支行工作人员回复经济导报记者,“可以考虑我行的大额理财,10万元起存的3年期存款也不错,年利率与储蓄国债一样,都是2.85%。”

  储蓄国债刚刚开售1个小时,额度售罄的并非一家银行网点。在位于济南市泉城路的交通银行历下支行,面对经济导报记者的咨询,该行客户经理回复,“储蓄国债已经售罄了。”

  虽然开始发售便额度紧张,但若多转几家银行,还是可以买到储蓄国债的。

  “我行储蓄国债5年期的快没有了,3年期的相对额度充足。”走访过程中,建设银行济南历城支行工作人员回复经济导报记者的咨询。农业银行历下支行客户经理也介绍,“我行目前3年期和5年期储蓄国债均有额度。”

  “近期的一轮存款利率下调后,目前利率水平基本稳定。其实,储蓄国债票面利率的优势已没那么明显,以3年期为例,国有银行也能达到2.85%的利率水平,股份行一般在2.90%左右,城商行相对较高有的年利率可以超过3%。”走访中,上述国有银行的一位客户经理谭静向经济导报记者坦言,储蓄国债之所以总被抢购,一方面是安全性高,作为一种政府债券,由国家信用背书。尤其是超过50万元规模的话,储蓄国债比存款更安全。另一方面就是购买门槛较低,起购金额低至100元,以100元的整数倍认购,将对单个客户持仓总额进行控制。

  据谭静观察,今年购买储蓄国债的不只是中老年投资者,年轻人也逐渐多了起来。“在风险相对较高的基金、理财上吃了亏的年轻人,开始转头寻找保本保息的存款产品。而相对大额存单以及普通存款产品,储蓄国债在利息支付频率、提前支取规则等方面的优势还是较明显的,所以更受欢迎。”谭静如是说。

  5年期票面利率下行幅度大

  根据财政部公告,8月发售的两期储蓄国债均为固定利率、固定期限品种,最大发行总额为380亿元。第七期期限为3年,票面年利率为2.85%,最大发行额为190亿元;第八期期限为5年,票面年利率为2.97%,最大发行额为190亿元。两期储蓄国债发行期为2023年8月10日至8月19日,2023年8月10日起息,按年付息,每年8月10日支付利息。

  票面利率方面,8月两期储蓄国债与7月保持一致。从2023年年内来看,储蓄国债已经历了3次降息,分别是3月、5月、7月。2023年首期储蓄国债的3年期票面利率为3.00%,5年期票面利率3.12%,年内两期储蓄国债利率已分别下调了0.15个百分点。

  同比来看,以5年期储蓄国债为代表的长期存款利率下调力度更大。2022年8月的3年期票面利率为3.20%,5年期票面利率3.37%,一年时间内3年期储蓄国债票面利率下调了0.35个百分点,5年期利率则下调了0.4个百分点。

  经济导报记者了解到,两期储蓄国债由40家承销团成员通过网点柜台代销,工商银行等31家承销团成员同时通过其网上银行代销,招商银行等16家承销团成员同时通过其网上银行以及手机银行代销。具体到山东法人银行机构,共有3家银行在承销团成员之列,分别是恒丰银行、青岛银行、青岛农商行。其中,恒丰银行可在其柜台购买;青岛银行通过网点柜台及其网上银行代销;青岛农商行不仅可在网点柜台购买,还可以通过网银和手机银行购买。

  “两期国债发行期内不得提前兑取,发行期结束后可提前兑取。提前兑取业务只能通过承销团成员营业网点柜台办理。”谭静提醒投资者,提前兑取储蓄国债时,承销团成员按照从上一付息日(含)至提前兑取日(不含)的实际天数和相关执行利率向投资者计付利息;同时,承销团成员为投资者办理提前兑取,可按照提前兑取本金的1‰向投资者收取手续费。

  财政部公告显示,两期储蓄国债提前兑取的执行利率为:从2023年8月10日开始计算,持有两期国债不满6个月提前兑取不计付利息,满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息,满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息;持有第八期满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。

  “储蓄国债的计息规则可以算是靠档计息了,具备变现灵活的特点。除此之外,还可用储蓄国债作为质押物,到原购买银行质押贷款。”在投资分析师李杰看来,银行为维持最低的净息差水平,在贷款市场报价利率(LPR)下调的同时,也会同步下调存款利率。根据财政部的发行计划,今年还有9月、10月、11月三批储蓄国债要发售,若期间赶上LPR降息,那后面国债利率下调的概率也较大。如果手里有闲钱,储蓄国债是不错的选择。




编辑:史飞雪

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