经济导报记者 王雅洁

　　锚定“走在前、开新局”，山东正以全面推进乡村振兴、建设现代农业强省为目标，坚持农业农村优先发展，坚持城乡融合发展，坚持促进共同富裕，推动打造乡村振兴齐鲁样板取得新成效，为建设新时代社会主义现代化强省夯实基础。山东银行业持续加大对实体经济支持力度。日前，山东省银行业协会组织的“银行业落实党的二十大精神服务山东区域经济社会发展专题调研暨新闻媒体一线行”宣传活动来到临沂，对银行业普惠金融服务乡村振兴改革试验区的典型做法和成效进行了深入调研采访。

　　足不出户就能获批贷款，金融产品种类愈加丰富，“无感授信”带来“有感体验”……2020年9月，全国首个也是唯一“普惠金融服务乡村振兴改革试验区”(简称“金改区”)落户临沂以来，临沂市在普惠金融支持服务乡村振兴等方面正走出一条崭新的道路，以普惠金融“星星之火”点燃乡村振兴“燎原之势”。

　　为鼓励各银行机构围绕乡村振兴重点领域，稳步探索普惠金融服务乡村振兴的有效路径，临沂银保监分局在山东银保监局领导指导下，持续加大对临沂市普惠金融服务乡村振兴试验区的信贷资源倾斜，引导辖区内金融机构蹚出新路径、实现新突破，持续推动“金改区”建设扩面提质增效，打造普惠金融服务乡村振兴的“临沂样本”。

　　截至4月末，临沂全市普惠小微贷款余额1899.7亿元，较年初增加179亿元，增长9.43%，高于各项贷款增速4.4个百分点，普惠小微贷款加权平均利率同比初下降0.47个百分点。小微企业无还本续贷77亿元，有力助推了临沂地区农村经济社会发展和民生改善。

　　量身定做“金改区”产品破解融资难

　　临沂费县费城镇老君崖村月季种植专业大户郭胜伟，去年种植培育月季花卉近150亩，因找不到合适的抵押担保难以贷款。农业银行临沂费县支行联合省农担费县办事处坚持特事特办，开辟绿色通道，很快300万元“金穗沂蒙兴农贷”发放到位。今年以来，郭胜伟已实现收入260余万元。

　　近年来，农行临沂分行围绕“金改区”目标任务，积极开展业务创新试点，成功申报总行级“三农”产品创新基地，创新推出“金穗沂蒙兴农贷”，是临沂市金融机构第一个针对金改试验区特设、获总行批复的信贷产品。

　　“金穗沂蒙兴农贷”产品的主要特色亮点客群更广、期限更长、担保更宽、额度更大、审批更快、利率更低，有效满足了各类农村经济主体的金融需求。截至4月末，该行已累计新发放“兴农贷”3626户，金额70.5亿元。4月末贷款余额22亿元，其中当年发放贷款479户，金额9.6亿元。该产品被山东省地方金融监督管理局作为“临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区典型案例”印发推广。

　　让美德信用成为真金白银

　　2022年4月2日，山东银保监局第一书记派驻村——临沂市费县新庄镇金石沟村举行美德作抵押授信仪式暨“沂蒙金融超市”开业仪式，费县农商银行现场为获得“好媳妇”“好婆婆”等先进典型的19名党员群众开通了230万元授信额度。

　　“真是没想到，个人美德积分竟然让我获得了45万元信用贷款。”仪式举行当天，“星级文明户”张京月获得了45万元的“美德个人”信用贷。

　　如何获取积分?如何量化和认定?积分怎么用?“比如个人层面，诚实守信、倡树新风等可获取奉献积分;企业层面，规范经营、社会公益等可获得奖励积分。积分的认定也要经过严格的申报、审核、公示、通报等程序，接受群众监督，保证公平公正。”牛纯好介绍。

　　去年以来，该行不断强化政银联合，探索以美德信用积分为基础，创新“美德信用贷”系列产品，真正将美德转化为实实在在的金融源，让无形的信用价值转化为有形的贷款资金，助力乡村社会治理，开创“美德+信用+金融”服务乡村振兴新模式。截至2023年4月末，累计发放“美德信用”系列贷款10357万元，支持577人就业创业。

　　同时，该行还采用“沂蒙金融超市+农金员”的工作模式，实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”。截至4月末，已建立沂蒙金融超市228处，各金融超市均实现了助农存取款、粮食收购结算、残损币兑换、金融消费维权、金融知识宣传普及、农村电子商务服务“六位一体”的金融服务功能。

　　小小金银花绽放幸福花

　　临沂平邑素有“中国金银花之乡”的称号，种植金银花65万余亩，依托其特色产业，平邑邑兴药业公司在此落地并生根发芽。

　　作为全县首个“授牌信用村”的村民，该公司负责人谢洪宇收益颇丰。 2022年12月，为保障金银花、丹参等中药材的采摘收购工作，邮储银行平邑县支行为其提供200万“产业贷”。

　　据了解，为支持金银花产业发展，邮储银行临沂分行大力推进“信用村”建设，以“产业贷”“流水贷”做好金融支持。截至目前，该行已累计向2000余名金银花购销商投放信贷资金4.23亿元。邮储银行临沂市分行涉农贷款余额154.16亿元，较年初增加14.01亿元;普惠涉农贷款余额62.56亿元，较年初增加10.89亿元。

　　别样解读“绿水青山”就是金山银山

　　“百泉峪村生态产品总价值为7270.56万元，其中文化服务价值占比就达到76.77%，生态旅游产业大有可为。”蒙阴农商银行党委书记、董事长李钊堂说。

　　基于山东省首份村级GEP核算报告创新开发的GEP贷，生态产品价值变现成为可能。2022年，该行给予百泉峪生态价值转换整村授信额度2000万元，让“生态高地”真正变成了“资金洼地”。

　　“我们村有119户村民，过去为了发展经济，破坏山体开采花岗岩。后来我们主动关闭矿厂，修复生态，靠着绿水青山吃起了生态旅游饭。”百泉峪村党支部书记方国明说，目前，村内发展40家农家乐和民宿，人均收入超过3.3万元。

　　为全面助力绿色旅游发展，该行还创新推出“美景田园贷”“门票收费权质押贷”等产品，重点支持蒙山国家级5A旅游景区、岱崮地貌国家地质公园等建设，带动农家乐、农家民宿258家、农户1424户。

　　施足稻田“金融底肥”

　　“江北稻改第一镇”河东区太平街道依靠享誉市场的“太平大米”品牌撑起了农民的腰包。

　　“从我们父辈那一代就参与太平稻改。三次稻改，从老百姓的结算，到整村授信，农商行提供贷款资金，帮助稻米产业的发展。”太平街道某合作社的负责人说。

　　河东农商银行创新推出了稻米系列信贷产品，用于扩大种植规模，增加农耕设备。不仅通过“农业+产业链金融”，打造了稻米全产业链金融支持服务，还与河东区供销社联合畅通农产品销售渠道。同时，通过“金融+旅游”模式，推动稻香文化与农家乐深度融合，助力以稻田旅游和稻米节为特色的当地乡村旅游业发展。截至目前，累计发放稻米产业贷款4458万元，其中，种植类818万元，生产加工类3640万元。

　　加入金融“佐料” 让预制菜更入味

　　2023年中央一号文件明确提出，提升净菜、中央厨房等产业标准化和规范化水平，培育发展预制菜产业。兰陵县成大食品有限公司紧抓预制菜产业发展风口，产品走进一线城市的大型商超。

　　“企业发展离不开农商银行支持。”公司副总经理谭勇说，“此前我们急需一笔资金筹建新厂、采购原料及新设备、建立储存库。重要关头，兰陵农商银行为我们提供了500万元的资金，解决了难题。”

　　为着力打造兰陵县预制菜产业品牌，推动预制菜产业实现全链条布局、一体化生产，兰陵农商银行专门成立“大挎包”金融服务团队，及时了解企业资金需求，为预制菜产业提供“金融动力”，助力预制菜企业发展加油提速。

　　科技金融，推动商城数字化转型

　　近日，临商银行开发了基于区块链技术的“小微企业涉农票据贴现服务”，将业务办理时间由原来的2天压缩至15分钟，实现了“数据多跑路，客户少跑腿”，被山东省大数据局评为创新应用优秀解决方案。

　　该行研发的“精品茂私域商城”，为7000余户市场商户搭建了集商品交易、物流服务、大数据服务、支付与供应链金融服务等于一体的综合数字电商平台，节约开发费用及人力成本5000余万元，实现“平台化管理、移动化操作、集约化运营、实时化监测”，走出了金融助力“四个商城”建设的“临商实践”。