经济导报    原创    山东    公司    金融    山东国资    智库    鹰眼IPO    热点    好品山东    证券    消费    楼市
山东财经网 >> 导报原创
经导财评|新规让理财市场行稳致远
来源:大众报业·经济导报   加入时间:2023-11-22 17:13:52  

  经济导报记者 王雅洁

  “历史业绩优异”“已到期产品净值表现稳健”“收益率全部超越业绩基准”……这些夸大产品过往业绩的展示将不复存在。11月21日,中国银行业协会发布《理财产品过往业绩展示行为准则》(下称《行为准则》),纷繁复杂、让投资者看的云里雾里的理财产品过往业绩展示,终于迎来统一的自律规范。

  理财产品过往业绩展示新规既明确内容,又给出过渡期时间表。此次公布的《行为准则》明确了包括目的依据、适用范围、展示定义、目标导向、管理责任、基本要求、展示要求、禁止行为、豁免情况、实施情况等部分,并设置了6个月过渡期。

  其中,《行为准则》对理财产品过往业绩展示的定义做出了精确认定,即:指理财产品销售机构在开展销售业务时,通过包括但不限于产品宣传销售文本、网站、网上银行、手机App等形式或渠道对理财产品的过往业绩进行的列示、描述、解释、引用等行为。

  一直以来,进一步加强商业银行、理财公司在展示理财产品过往业绩时的行为规范,是市场所需,民生所盼。

  自银行理财产品实行净值化以来,理财产品的过往业绩展示便存在“报喜不报忧”、展示时间维度不一等情况。如,理财产品宣传文本在未提供客观证据的情况下,使用如“历史业绩优异”的表述;再如,理财产品宣传文本在未提供客观证据的情况下,使用例如“已到期产品净值表现稳健,收益率全部超越业绩基准”的表述。

  此次出台的理财产品过往业绩展示新规不仅明令规定,而且禁止一些行为。《行为准则》指出,在具体的的业绩展示时,应做出醒目的提示声明,不得以明示、暗示或其他任何方式承诺产品未来收益。同时为了防止部分机构片面宣传理财产品过往业绩,也对展示区间做出了要求,并进行严格界定,拉长业绩展示时间轴。

  显而易见的是,《行为准则》的发布有利于保障投资者的知情权,并促使不同机构的不同理财产品的过往业绩作出更直观的比较。

  事实上,银行理财规模上半年出现回落趋势。截至6月末,银行理财市场存续规模为25.34万亿元,较2022年末的27.65万亿元减少超2万亿元。此外,6月末银行理财市场规模已低于公募基金存续规模(27.69万亿元)。

  随着投资端产品供给的多元发展,投资者的选择余地也更多。也随着投资者投资素养的一步步提升,并不一味追求高息、高收益的投资产品。银行理财产品只有对投资者更加开放、更加透明,才更有可能被选择。

  金融机构要意识到,理财产品过往业绩展示新规并非阻碍了商业银行、理财公司产品的销售,而是壮大银行理财规模的一剂良药,有利于促进我国理财市场持续健康发展。





编辑:闫云峰

[山东财经网声明]:凡本网注明“来源:经济导报·山东财经网”的所有作品,版权均属于经济导报·山东财经网。经济导报·山东财经网与作品作者联合声明,任何组织转载、摘编或利用其它方式使用上述作品,敬请注明出处和作者,违者必究!。凡本网注明来源非经济导报·山东财经网的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递信息,更好地服务读者,并不代表本网赞同其观点,本网亦不对其真实性负责,持异议者应与原出处单位主张权利。如稿件版权单位或个人不想在本网发布,可与本网联系,本网视情况可立即将其撤除。如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的,请30日内进行。

 

 

 

新闻推荐
 
·> 这些地区间铁路旅行时间大幅压缩!回家更快了!
·> 世界首个!我国国内有效发明专利数量突破400万件
·> 91家公司排队备案境外上市 港交所和纳斯达克成热门选择
·> 1月16日A股收盘:大金融股异动,带动指数飘红!
·> MLF超额续作,一季度降准降息仍有可能
·> 深股通新增2只宽基ETF,便利境外投资者投资创业板优质企业
·> 首部“银发经济”政策文件出台!这些板块有望受益
·> 沪深交易所发出38份纪律处分,释放“严监管”信号
Copyright @ 山东财经网   地址:济南市泺源大街2号 大众传媒大厦F24

邮编:250014    电子邮箱:sdenews@126.com

备案号:鲁ICP备09023866-44号 鲁新网备案号:201000112

违法不良信息举报电话:0531-85196503 邮箱:sdenews@126.com