经济导报记者 王雅洁 见习记者 杨佳琪

　　利率下行背景下，中小银行跟进补降。近日，多家农商行、村镇银行发布公告“官宣”下调存款利率，调整范围覆盖活期、定期存款多类。目前，山东农商行等中小银行存款利率啥水平？经济导报记者走访调查发现，济南周边农商行及村镇银行也相继经历了利率调整，但相对于国有行、股份行来说，其存款、大额存款的利率水平仍有一定竞争力，储户可多咨询进行选择。

　　接受经济导报记者采访的专家表示，存款利率大概率会继续走低。只购买存款产品无法抵抗通胀，投资者应提升投资水平，合理地进行资产配置。

　　村镇银行存款利率现“3字头”

　　“近期存款利率下调了吗?”10月27日，经济导报记者来到位于济南市历下区的一家济南农商行营业网点咨询。“9月底那一波就已经下调了，近期没变。”该行工作人员介绍，“我行不同起存金额、不同存期享受的利率水平略有差异。如三年期定期存款，起存金额为1万元的年利率为2.6%，起存金额5万元的年利率为2.65%，起存金额10万年利率2.7%。”

　　从中短期利率水平来看，济南农商行定期存款一年期起存金额为1万元的年利率为1.85%，起存金额5万元年利率为2.0%；两年期定期存款，起存金额为1万元年利率为2.2%；起存金额5万元利率水平稍高一点，为2.35%。

　　值得注意的是，同样是农商行，不同银行、不同区域的存款利率水平稍有差异。青岛农商银行章丘支行向经济导报记者介绍，“我行三年期定期存款起存金额5万元的年利率为2.70%；两年期定期存款起存金额为2万元的年利率是2.35%；一年期定期存款起存金额1万元的年利率为2.05%。”

　　经济导报记者走访发现，济南及周边区域农商行网点的存款利率在近期变化不大，利率的调降与9月底国有行、股份行的调整步伐较为一致。日前也有不少省份村镇银行降低了存款利率，山东村镇银行目前利率情况如何？经济导报记者走访了几家济南当地周边村镇银行。

　　历城圆融村镇银行营业部工作人员向经济导报记者介绍，该行定期存款一年期的年利率2.05%，二年期年利率2.55%，三年期年利率2.95%。济南高新北海村镇银行工作人员告诉经济导报记者，“我行定期存款一年期年利率2.15%，三年期年利率3.1%。同样期限的大额存单也是同样利率。”

　　在章丘齐鲁村镇银行，大额存单的利率要比同期限的定期存款略高。“我行三年期定期存款金额20万元以下的年利率为2.6%，三年期大额存单年利率2.8%。”该行工作人员表示，定期存款一年期20万元以下金额的年利率为2.05%，一年期大额存单年利率2.2%；二年期定期存款和大额存单的年利率都是2.3%。

　　经济导报记者观察到，整体来看，以农商行、村镇银行为代表的中小银行机构目前存款利率虽有下调，但较大型国有银行、股份行等还是有一定优势，中长期定期存款的利率定价中还有“3字头”，如济南高新北海村镇银行的三年期定存及大额存单年利率均为3.1%。

　　分阶梯储蓄较普遍

　　经济导报记者注意到，目前商业银行对于定期存款普遍采用不同存款额度享受不同水平的阶梯式利率。

　　“银行通常会根据不同期限的定期存款设定不同的利率，长期存款的利率往往较高。这是一种较为普遍的做法。”山东一家地方法人银行支行行长刘帅在与经济导报记者交流时坦言，分阶梯储蓄是将资金按照不同阶梯利率存入不同期限的定期存款。通过分阶梯储蓄，储户可以将资金分配到利率较高的期限上，从而最大化获得利息收益。

　　对于这种储蓄产品的设置，不少投资者表示认同。“对于老百姓来说，闲置的资金不一定是大额的，到期的存款或许量又不小。不同的资金量在不同时点闲置，如何作出利益最大化的储蓄匹配是常常遇到的问题。”采访过程中，在一家农商行营业网点，前来办理存款业务的退休职工刘霞如是表示。

　　在刘霞看来，分阶梯储蓄的特点是不同金额的存款分别享受不同的利率，这种结构使得利息收益更为灵活和多样化。适合希望获得更高利息回报并且可以根据不同期限的利率做出优化调整的个人或家庭。

　　对于储户的上述资金匹配的问题，银行从业者也给出了多种方案。青岛农商银行工作人员介绍，“如有资金限制，或者暂无心仪的固定期限产品。可以考虑我行悦享增利7天开放A款，期限为7天，1万元起存，到期不取的话自动滚续，目前利率3.3%左右。另外，还有活期理财产品，利率2%左右。”

　　“存款利率大概率会继续走低。”对于存款利率的下行趋势，融360数字科技研究院分析师刘银平在接受经济导报记者采访时表示，银行息差压力持续加大，自去年开始，银行存款便呈现出定期化、长期化的趋势，导致银行存款成本率居高不下，下调存款利率势在必行，9月全国性国有银行、股份制银行已经集体下调了各类存款利率，地方性银行随后陆续跟进下调。

　　“只购买存款产品无法抵抗通胀，投资者应不断丰富自己的理财知识、提升投资水平，了解不同的金融产品，合理地进行资产配置。”刘银平提醒投资者，首先，投资者要了解自己的风险偏好和投资经验，挑选出适合自己风险承受能力的理财产品，再根据自身的投资预期回报、流动性需求，将资产均衡地配置在不同风险、收益、流动性的产品之中。