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今年银行存款挂牌利率或继续下调,银行揽储热情降温
来源:大众报业·经济导报   加入时间:2023-1-14 19:30:32  

  经济导报记者 戴岳 见习记者 刘瑞祥

  步入2023年,银行存款利率下调仍在持续。

  近日,国内有不少中小银行发布了调整存款利率的公告,对多个存款产品利率进行下调,其中五年期存款利率下降幅度相对较大。

  1月13日,经济导报记者走访济南多家银行了解到,目前中大型银行仍然维持存款利率稳定不变,存款利率下调的以中小银行为主。不少银行人士表示,一般年末年初银行有揽储压力,不会调降存款利率,“今年的‘特殊性’恐怕是去年9月利率调整的持续作用。”

  尽管如此,仍有部分银行工作人员向经济导报记者表示,现在大额存单及利率高的存款模式受热捧,投资者的投资热情依旧高涨。

  五年期利率降幅相对较大

  近日,广东南澳农商银行、新疆天山农商银行、哈密市商业银行、乌鲁木齐银行、新疆银行、五大连池农商银行等多家银行均发布了下调存款利率的公告。经济导报记者注意到,银行下调存款利率主要是对三个月、六个月、一年期、二年期、三年期及五年期整存整取存款利率,一年期、三年期及五年期零存整取、整存零取、存本取息存款利率作出调整。其中,除五年期整存整取利率较前期下降了25BP外,其余多款存款产品利率均下降了5BP。

  山东省内银行的情况如何?

  经济导报记者走访多家山东省内银行发现,就挂牌利率来说,目前,省内银行五年期利率普遍在“3”开头。其中,齐商银行五年期利率较高,部分银行出现“倒挂”的现象。

  目前,齐商银行一年期挂牌存款利率为2.1%、三年期为3.3%、五年期为3.35%;烟台银行一年期挂牌存款利率为2.025%、三年期为3.1%、五年期为3.1%;恒丰银行一年期挂牌存款利率为1.95%、三年期为3.1%、五年期为3.1%。

  青岛银行一年期挂牌存款利率为1.85%、三年期为3.1%、五年期为3.0%;青岛农商行一年期挂牌存款利率为1.77%、三年期为3.05%、五年期为3.0%。

  “存款利率倒挂是银行加强资产负债管理、优化利率风险管理的主动性行为。”招联金融首席研究员董希淼表示。

  值得注意的是,山东省内银行普遍是在2022年内调整利率的。比如,齐商银行、烟台银行都是去年12月调整的挂牌存款利率,济宁银行、莱商银行都是去年11月调整的挂牌存款利率。

  “这个时点调降存款利率,在以往年份是比较少见的。”股份行人士张然对经济导报记者表示,对银行来说,适当调整存款利率有利于降低负债成本,缓解净息差收窄和盈利压力,同时为降低实体企业融资成本留出空间。“银行并不希望客户过多存储3年期以上存款,因为会加剧利率风险,这也是银行下调5年期存款利率的主要原因。未来会有更多银行加入到存款利率下调的队伍中,存款低利率将成为常态。”

  未来存款利率或持续走低

  张然表示,在这种情况下,利率高的大额存单等大几率会“抢手”,“一定会有银行保持或者上调存款利率,毕竟冲刺‘开门红’揽储是银行‘保留曲目’,主要还是中小银行负债压力较大。”

  在中国建设银行南仓支行,一位客户经理向经济导报记者介绍,大额存款20万元起存,利率为一年期2.0%,二年期2.5%,三年期3.1%。

  “近期来的老年客户比较多,他们为了规避风险,选择大额存款,比买理财更稳妥一些。”该客户经理表示,“大额存款跟国债一样是有额度的,年初的额度一般是最多的,而且利率较高。”

  “这几天确实非常忙,不仅是1月份,从去年12月开始,网上咨询和办理大额存单以及存款的人就非常多。”济南高新区一股份行柜员李鲁对经济导报记者表示。

  不过,经济导报记者注意到,去年年末揽储氛围较往常比略有降低。经济导报记者在多家网点内都未发现存款送大米、送油的情况。

  “现在,居民储蓄意愿蛮强烈的,银行揽储压力没有以往那么大。”李鲁表示。

  央行数据显示,2022年住户存款增加17.84万亿元,刷新历史纪录,同比多增近8万亿。居民存款的高增也使得存款定期化特征越发明显,居民部门定期存款占比已从去年初的65%升至年底的69%。

  业内人士表示,由于银行净息差已降至近十几年来的最低水平,在贷款利率延续低位运行趋势下,银行自身有较强的动力继续下调存款挂牌利率。

  招联金融首席研究员董希淼表示:“去年以来,央行采取了包括降准在内的多种货币政策,银行间流动比较充裕,部分中小银行下调存款利率。今年以来随着宏观经济恢复和企业融资需求上升,一段时间内存款利率有望保持稳定,但总体来看,无风险利率下行是长期趋势。”




编辑:史飞雪

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