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经导财评 | 对提前还贷收补偿金,有些得不偿失
来源:大众报业·经济导报   加入时间:2022-8-3 21:26:26  
  经济导报记者 孙罗南
  8月2日,交通银行官网发布的一则《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费调整的公告》引发热议。
  根据该公告,调整后,提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准,补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上,各地分行具有补偿金优惠减免权限。该调整将于今年11月1日起施行。
  此番调整前,对于部分提前还款,该行每年可免收补偿金进行提前还款一次,从第二次开始,收取部分提前还款补偿金,补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。不过目前,上述公告已被删除。
  提前还款违约金(补偿金)的变动,牵动着购房者的心。对于部分银行调整个人按揭类贷款的提前还款违约金,这背后的原因是什么?
  首先,这可能与近期市场上提前还贷情况较多有关。今年以来,对于正在还贷的“有房一族”来说,考虑提前还房贷的人越来越多,他们大多是受房贷利率下调、理财收益率降低等因素影响,而选择提前偿还房贷。
  与此同时,银行对外发放住房贷款的数量在下降,新增贷款量较低。中国人民银行日前发布的2022年二季度金融机构贷款投向统计报告显示,住户贷款增速回落。2022年二季度末,本外币住户贷款余额73.29万亿元,同比增长8.2%,增速比上年末低4.3个百分点;上半年增加2.18万亿元,同比少增2.39万亿元。
  而银行调整提前还款违约金的收取,在某种程度上可以减缓一下提前还贷的状况,可以说是相对比较正常的市场竞争行为。
  不过,银行采取这样的决定,在市场上可能并不是一个很明智的举措。
  从目前来看,各个银行在各个地区对提前还贷的规定都有所不同,至少在现在,不少银行未对提前还贷收取违约金。如果某家银行调整违约金的收费,买房人可能就不在该银行贷款了,而会选择到其他没有违约金的银行贷款。
  由此看,对提前还款收取违约金,在某种程度上会降低银行贷款的吸引力,不利于新增贷款数量的增加。
  所以从市场竞争来讲,其他银行跟进调整提前还款违约金政策的可能性也不会太大,即便有跟进,也未必有大规模的跟进。


编辑:史飞雪

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