经济导报记者 戴岳
随着A股上市银行一季报的披露完毕，银行业整体走势也基本清晰。
从整体看，2022年第一季度上市银行营业收入和净利润均延续增长态势，但增速有所回落。与此同时，上市银行业不良贷款率有所降低。
一季度上市银行盈利5625.43亿
经济导报记者对A股上市银行一季报做了梳理。数据显示，一季度上市银行实现总营收15674.76亿元，净利润5625.43亿元。其中，四大行(工商银行、建设银行、农业银行、中国银行)营业收入均破千亿，净利润均在500亿元以上。
尤其是工商银行，2022年一季度首次迈过900亿元归母净利润的门槛，达到906.33亿元，同比增长5.72%;实现营业收入2494.67亿元，同比增长6.52%。
从营业收入增速看，2022年第一季度，42家A股上市银行中，有36家银行的营业收入增速为正，15家同比增速达到了两位数，江阴银行、南京银行增速更是超过20%。兰州银行、青岛银行、青农商行、重庆银行、民生银行、西安银行等6家银行出现负增长，其中，西安银行垫底，为-18.52%。
从净利润增速来看，2022年第一季度，42家A股上市银行中，有40家银行的归母净利润增速为正，26家同比增速达到了两位数，其中16家更是超过20%。
值得注意的是，大部分中小银行第一季度净利润增速亮眼，尤其农商行中有6家维持了20%以上的归母净利润增速。兰州银行的净利润增速最高，一季度营收17.85亿元，同比下滑1.57%；但归母净利润为4.90亿元，较上年同期增长94.05%。西安银行在归母净利润增速中依旧垫底，为-14.17%。
多项增速放缓
值得注意的是，银行业营业收入和净利润虽然延续了去年的增长态势，但增速有所放缓。
有数据显示，一季度除去新上市的兰州银行，41家上市银行整体营业收入(扣除其他业务成本)同比增速约为4.4%，相比2021年全年7.8%的增幅有所回落；归母净利润增速则从12.6%回落至8.7%。
6家国有大行中，仅邮储银行的营收和归母净利润维持了两位数增长，分别为10.1%、17.8%；股份行中，仅浦发银行、平安银行、浙商银行增速优于去年。业内人士分析，盈利增速回落与前期多提减值造成的利润低基数效应消退有关，此外，财富管理业务下降，也使得中间业务收入增速放缓。
“今年理财产品破净出现后，确实影响了我的投资方向，感觉还是定期存款比较保险”。投资者马宏告诉经济导报记者，今年3月份，他手中的百万理财产品到期赎回后就转存定期了，“股市也不敢轻易入场。”
此前，张家港行等银行曾在机构调研中表示，今年以来，理财产品“破净潮”一定程度上导致客户“存款定期化”，进而抬升了负债成本。
数据显示，平安银行一季度财富管理手续费收入(22.44亿元，不含代理个人贵金属业务)同比下降6.8%，主要原因是主动压降非标类产品规模，以及证券市场波动导致的基金销量下滑。招商银行一季度财富管理手续费及佣金收入(104.29亿元)也受资本市场低迷影响，同比减少11.11%。
融360大数据研究院高级分析师刘银平此前对经济导报记者表示：“虽然近期多家银行理财子公司发文解释了关于产品净值下跌的原因，能在一定程度上缓解投资者的焦虑心理，但如果理财产品净值持续下跌，投资者的耐心有限，可能会影响其今后的产品销售。”
不过，有银行业内人士对经济导报记者表示，近年来，银行净息差持续承压、市场利率下行、同业资产因监管趋严等诸多因素，也对银行经营指标有影响。
山东3家银行盈利26.31亿
从山东3家A股上市银行来看，青岛银行、齐鲁银行、青农商行营业收入分别为26.77亿元、26.34亿元、24.91亿元；同比增速分别为-5.74%、18.00%、-6.34%。
青岛银行尽管营业收入同比增速为负，但归母净利润上表现优秀，为7.86亿元，同比增长21.73%。齐鲁银行的归母净利润为9.04亿元，同比增长20.05%。只有青农商行归母净利润同比增长(3.09%)没有超过2位数，为9.41亿元。2022年一季度，山东3家银行共计盈利26.31亿元。
从不良贷款率上看，青岛银行、齐鲁银行、青农商行分别为1.33%、1.33%、1.74%。青岛银行比去年年底下降了0.01%，齐鲁银行下降了0.02%，青农商行持平。
一季度，青岛银行完成A股和H股配股工作，补充资本41.54亿元，提高资本充足水平和支持业务发展能力。青岛银行方面表示，一季度贯彻国家政策导向和行业监管要求，稳固资产负债总量，持续调整业务结构，加强资产质量管控，克服疫情影响，实现开门稳，经营效益较快提升，资产质量持续提升，全年业绩开局良好。
针对其营业收入同比有所下降，青岛银行方面表示，主要是贷款市场利率下行，叠加疫情影响及降低企业融资成本和债券市场收益率走低等因素，致净息差收窄，利息净收入相应有所下降，但随着结构调整持续推进及系列应对举措接连出台，利息净收入降幅收窄，可望迅速迎来增长态势。
