经济导报记者 时超
时间:2022年2月5日(农历正月初五)
地点:济南市市中区建国小经三路受访者家中
受访者:事业单位职工 南海燕(39岁)
正月初五,在中国民间传说中是迎财神的日子,这也使得“虎年该如何投资理财”成为当日最热闹的话题之一。
“虽然最近的收益不理想,但我仍然认为投资基金是家庭最重要的理财方式之一,不能缺失。”作为有着3年多“买基”经历的投资者,南海燕坦言在基金投资上尝到了盈利的“甜”,也感受到了净值缩水的“苦”。而综合看来,她对未来的基金回报仍有着不小的期待。
南海燕最先接触基金投资是在2019年,当时相熟的一位银行理财经理提出A股市场已经企稳回暖,建议她可以配置部分股票型基金,有望从中获得超额收益。
随后,她尝试性地买入了两只基金,一只挂钩创业板指数,一只投向金融板块,很快就获得了可观的收益。“有一只基金的收益在不到一年时间内超过15%,比银行理财高多了,我觉得已经很合适了,当时就选择赎回。”
然而,她没想到的是,在卖出那只挂钩创业板的基金后,创业板指数又一路大涨,仅2020年一年就涨了65%。
实际上,受赚钱效应刺激,2020年开始,“养基”逐渐成为热门话题,基金经理一度被投资者热捧为明星,大批投资者跟着热搜买基金,市场上甚至出现了多只“日光基”。在这一期间,基金市场规模也迅速扩张,2020年全年新增公募基金规模超过3万亿元,总规模达到18万亿元,创下5年来新高。
南海燕手中的基金也在不断扩容,她的账户整体浮盈逐渐超过20%。然而,资本市场瞬息万变,2021年春节过后A股市场开始调整,曾经把基金经理送上热搜、捧成“爱豆”的投资者赔了个“跌妈不认”。
“今年1月,几只基金都在下跌,有1只跌得比较惨,已经开始赔钱了。”南海燕虽然入局较早,但目前也面临资产缩水的压力。
不过,在她看来,市场总有调整的时候,对于未来基金回报还是可以持乐观态度。“可能不会再那么容易赚快钱,但中长期看,在国内经济保持上行、‘房住不炒’等背景下,基金的回报还是会挺丰厚的。”
当然,让基金投资成为一项中长期投资项目,也要有自己的经验。南海燕表示,要想长期持有基金,那么投资的钱应该是“中长期的闲钱”,即3到5年内日常生活用不到的钱。如果投资者投资使用的不是“闲钱”,面对短期市场下跌时,就有可能为了其他开支,不得不低位“割肉”出局,也会丧失市场长期转好带来的亏损填平甚至获益的可能。
同时,选对板块也很重要,具有政策扶持、市场爆发潜力的行业,带来的投资回报预期会更为乐观。“(我现在)比较看好的板块是国家支持的高铁产业,还有像新能源汽车这样新兴的、有前景的行业。”南海燕眼里闪着坚定的光。