2020年上半年，上市银行净利润集体下滑，海外业务也受到较大冲击。

　　四大行半年报显示，截至6月底，中行、建行、工行与农行净利润分别为1078.12亿、1389.39亿、1497.96亿与1091.90 亿元，较去年上半年分别同比下跌11.22%、10.77%、11.40% 和10.8%。

　　海外业务方面，中行、建行、工行与农行海外利润总额分别为253.59亿、25.87亿、127.68亿与28.1亿元，分别同比下降22.81%、56.29%、4.4%及32.89%。

　　不过在海外业务中，跨境人民币业务抵御风险能力相对强劲。工行上半年跨境人民币业务量达25000亿元，同比仅下降0.79%；农行上半年跨境人民币业务量8865.6亿元，同比增长 41.9%。

　　银行海外业务复苏困难

　　今年上半年，受新冠肺炎疫情影响，全球经济陷入衰退。全球产业链、供应链循环受阻，国际贸易与投资大幅萎缩，全球金融市场波动加剧，不确定性和不稳定因素明显增多，实体经济低迷与金融风险叠加共振。

　　中国银行(3.200, -0.01, -0.31%)研究院院长陈卫东对21世纪经济报道记者表示，综合银行半年度报告来看，近期没有数据显示银行海外业务有扩增的趋势。

　　在上半年净利润超10%的收缩幅度下，四大行利润总额也大幅下滑。2020年上半年，中行、建行、工行及农行利润总额同比分别下降15.04%、11.72%、9.50%与9.12%。

　　对此，中国银行国际金融研究院研究员张雪情对21世纪经济报道记者表示，在需求和供给两端都大幅衰退、风险大幅攀升的情况下，银行海外业务自然会受到一定冲击。

　　“首先是疫情带给实体和金融领域的冲击，中资银行这几年加大走出去的力度，业务和机构遍布全球，其中很多地区因疫情影响经济恶化。商业银行在保证海外人员的安全性与海外经营的连续性上，面临着新挑战。第二点是国别风险的不断攀升，在疫情冲击引发的经济衰退下，很多国家原有的结构性问题凸显出来，进一步加大银行国别经营风险。”张雪情说。

　　除了上述风险，张雪情认为，在全球主要经济体负利率及低利率下，信贷等银行传统业务的净息差受到很大冲击。

　　“在低利率环境下，全球央行都在大量释放流动性，而流动性泛滥造成的市场波动较以往更加剧烈。有些商业银行在海外经营存在外汇风险敞口，大幅度的金融市场动荡会引发汇率及流动性风险。”张雪情表示。

　　华泰证券(20.850, -0.23, -1.09%)一位银行业分析师告诉21世纪经济报道记者，上半年全球经济陷入衰退，主要经济体采取低利率甚至是负利率政策，对银行的海外业务打击很大。

　　“这些不利影响在短期内并不会结束。可以预见到的是，至少到今年下半年，海外业务整体恢复依旧很难。”上述分析师说。

　　陈卫东认为，在全球经济表现不佳，利差收窄，地缘政治风险加大的形势下，要进一步提高银行海外业务的韧性，需加强其结构调整。

　　他进一步指出，从总体格局看，如果银行的全球机构、资产分布合理，则可以实现业务、收益互补，有利于提高海外业务抗风险能力。但从在单一市场看，我国银行的海外机构业务功能较为单一，业务量较小，竞争力有待提升。

　　跨境人民币业务相对强劲

　　不过，在全球经济紧缩的大环境下，四大行跨境人民币业务表现相对强劲。

　　张雪情表示，4月份以来美元持续走弱，人民币利差叠加汇率相对走强趋势，使得企业持有人民币意愿增强，由此促进海外业务发展。

　　自6月初以来，人民币汇率震荡走高。8月31日，人民币对美元汇率在离岸和在岸市场涨幅进一步扩大，接连升破6.85关口。

　　在清算业务方面，中行半年报显示，上半年集团跨境人民币清算量约229.40万亿元，同比增长7.86%，继续保持全球第一。

　　“在目前外汇市场风险加大的情形下，我国企业更愿意使用人民币结算，这是人民币国际化进程加速的推动作用。但是否使用人民币取决于两方谈判，或者说取决于我国企业的定价权。”陈卫东说

　　值得注意的是，在“一带一路”倡议下，人民币国际化进程在进一步提速。

　　农行半年报指出，上半年办理“走出去”业务量约1282.69亿元，其中涉及“一带一路”的业务约为30.01亿元。

　　在张雪情看来，人民币国际化与“一带一路”等区域一体化之间互为影响，相互促进。

　　“从节约交易成本角度看，如果中国跟‘一带一路’沿线某个国家间都使用双边的本币，自然比美元作为中间货币所带来的交易成本低。虽然单笔交易可能规模较小，但如果把整个经济投资往来全部算上的话，这个规模是非常大的。”她说。

　　但人民币国际化仍有很长一段路要走。华泰证券在最新发布的宏观研究《美元汇率分析框架及前景展望》中指出，美元虽有周期，但币值基本稳定。美元信用仍有较强支撑，美元在国际贸易、国际借贷、外汇交易等领域仍占据绝对主导。