经济导报记者 戴岳
　　8日，河北银保监局发布了一则行政处罚，沧州银行股份有限公司(下称“沧州银行”)因“信息科技风险管理不到位，严重违反审慎经营规则”被责令改正，并罚款20万元。
　　这并不是近期沧州银行第一次收到罚单。不久前，沧州银行一支行行长被沧州银保监分局处以“禁止终身从事银行业工作”处罚。
　　经济导报记者注意到，近年来沧州银行处于高速扩张中，但其2019年手续费及佣金净收入为负数，收入结构待优化，过度依赖利息净收入存在隐忧。
　　多次被处罚
　　沧州银行官网显示，沧州银行的前身系沧州市商业银行，于1998年9月19日在13家城市信用社的基础上重组设立，2009年3月更名为沧州银行。现注册资本38.39亿元，其中市政府持股6.1亿股，占比16%。
　　近期，沧州银行多次收到来自监管部门的罚单，其中多个罚单涉及沧州银行多个分支行行长。
　　4月21日，时任沧州银行献县支行行长孔双旺，因违法违规发放贷款、贷款“三查”不尽职，被沧州银保监分局处以“禁止终身从事银行业工作”处罚。
　　此前的4月10日，沧州银行献县支行就已接到罚单。沧州银行献县支行及其主要负责人胡玉鹏存在贷款管理制度落实不到位、贷款“三查”不严的违法违规行为。沧州银保监分局对其做出罚款50万元的行政处罚。黄美静对沧州银行献县支行贷款审查不尽职负领导职责，被沧州银保监分局给予罚款5万元的处罚。
　　同一天，因重大关联交易未审批、未报告，对贷款担保人管理不到位，贷款受托支付对象审查不严，个人汽车消费贷款管理不规范，沧州银保监分局对沧州银行处以罚款30万元，并责令对相关责任人沧州银行董事长刘泽存给予纪律处分。
　　2019年，河北省吴桥县人民法院一审判决显示，沧州银行保定分行原行长于某涛犯贪污罪，判处有期徒刑3年，缓刑4年，并处罚金30万元。被告人于诗涛、白炳东、孙晓冬构成违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
　　手续费及佣金净收入缩水
　　根据沧州银行官网介绍，沧州银行成立之初的前5年，由于种种原因导致发展速度慢、经营规模小、营运质量差、历史包袱重、社会认知低。一度按经营规模和发展速度，在华北倒数第一、全国倒数第五，成为当时沧州的“四大金融风险”之首，面临摘牌退市的危险。2003年4月1日，沧州市委调整了沧州银行领导班子后各项业务快速增长。2016年跨入总资产千亿元以上城商行序列。
　　数据显示，2014年开始，沧州银行资产规模迅速扩张。2014年末-2018年末，沧州银行的总资产分别为581.39亿元、835.5亿元、1119.12亿元、1240.67亿元、1477.76亿元。而随着资产规模的扩张，该行的净利润和资本充足率也相应增长。
　　在净利润方面，公开数据显示，2014年末-2018年末，该行净利润分别为6.49亿元、7.25亿元、9.11亿元、10亿元、11.21亿元。
　　沧州银行2019年年报摘要显示，截至2019年末，沧州银行总资产1602.4亿元，总负债1846.13亿元；营业收入36.12亿元，同比下降0.09%;实现净利润12.39亿元，同比增长10.56%。从增长速度来看，沧州银行高速增长态势有所平缓。
　　从资产质量方面看，截至2019年末，沧州银行不良贷款率2.27%，同比下降0.1个百分点，比2017年1.75%还是有较大增长；拨备覆盖率167.01%，同比增加9.28个百分点，监管要求拨备覆盖率不得低于150%。经济导报记者翻阅沧州银行2019年年报摘要看到，其最大十家客户贷款集中在制造业和房地产行业，最大十家客户贷款占贷款总额6.92%，其中，房地产行业大客户占贷款总额的1.79%。
　　资本充足方面，2017年，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率数据分别为14.87%、12.18%、12.18%，而到了2019年，上述数据降低为13.94%、11.58%、11.58%。
　　经济导报记者注意到，沧州银行2019年手续费及佣金净收入-73.69万元，比2018年的130.63万元大幅下降。民生银行研究院研究员李鑫分析称，手续费及佣金净收入同比下降的原因很多，可能与监管逐步规范、加强理财业务合规监管、银行减免相关费用等因素有关，需要具体银行具体分析。
　　从收入结构来看，商业银行的营业收入主要包括利息净收入、手续费及佣金净收入以及投资收益等。在当前经济增速放缓和息差普遍收窄的情况下，依靠传统存贷款业务实现快速增长的模式难以为继，提升中间业务收入是每家银行优化业务结构的必经之路。
　　业内人士分析，中小银行中个别银行收入结构待优化，过度依赖利息净收入存在隐忧。沧州银行近几年的营业收入几乎全靠利息净收入，2019年营业收入为36.12亿元，利息净收入36.04亿元；2018年营业收入为36.16亿元，利息净收入36.01亿元；2017年利息净收入更是超过营业收入。