近年来，山东持续推进农业保险“扩面、增品、提标”，不断加大农业保险创新，保障广度、深度进一步拓展，风险保障水平不断提高，着力构建农业保险高质量发展新格局。

　　随着农业保险政策的稳步推进，我省在20个产粮大县组织开展农业大灾保险试点，将单一作物种植面积在50亩以上的农民专业合作社纳入种植大户保障范围。2019年试点县扩大到50个，覆盖全省50%以上的产粮大县，年参保农户近1600万户次。

　　2020年，我省对地方优势特色农产品保险以奖代补，开展市县由去年的35个扩大到83个。山东农业保险补贴种类增至71个，比去年增加29个，其中中央、省级补贴险种25个，市县自主开展、省级奖补险种由17个扩大到46个，范围涵盖特色粮经作物、特色园艺产品、特色畜产品、特色水产品等。

　　与此同时，山东鼓励各地开展由“保产量”向“保收入”转变的产品创新，对“保险+期货”、价格指数、收入保险等重大创新性保险产品支持积极予以奖补，加快构建“一县一品”农业保险新格局。

　　山东各地对农业特色产品进行试点投保，为种植户和养殖户挽回部分损失，为农民撑起一把“保护伞”。近日，笔者走访省内数地，对这些农业保险的作用、价值和意义进行深入了解。

　　养殖户不花钱

　　鱼台县4万多亩小龙虾首次有保险

　　“今年多亏有了龙虾保险，第一次遇到涝灾，获得了理赔。”提起济宁市鱼台县2020年试行的龙虾保险，该县王鲁镇张庙村源绿生态农业科技有限公司负责人金凯感触很深。

　　鱼台县是山东的小龙虾养殖大县，目前全县小龙虾养殖面积10万多亩。

　　据鱼台县农业农村局副局长刘建厂介绍，无论是藕虾养殖、稻虾养殖还是净虾养殖，作为一个高投入、高风险、高收益的行业，病灾、高温、涝灾，都是小龙虾养殖过程中存在的风险点。

　　为了防范这些风险，鱼台县今年第一次推广了龙虾保险，全县4万多亩小龙虾有了保险保障。

　　“每亩100元保费，省财政支持60%，县财政承担40%。”刘建厂表示，养殖户一分钱不用出，每亩最高保额能到2000元。

　　今年，是金凯养殖龙虾的第三个年头。回忆起今年夏季大雨，金凯仍心有余悸。

　　“时间我记得很清楚，一共两次大雨，一次是7月21日，一次是8月5日。”金凯说，7月21日那场大雨，连续下了好几天，养殖池里的水排不出去，出现了漫堤，眼看着小龙虾往外跑，自己却无能为力。雨停后就联系了保险公司，他们来实地进行勘察、定损。

　　“这边刚定损完毕，8月5日又来了一场大雨。”金凯说。

　　两场大雨过后，金凯的养殖场受灾面积最终确定为100亩，根据保额，9月5日，保险公司一次性给了3万多元的理赔款。

　　“这仅是一部分理赔款。”泰山保险公司鱼台支公司负责人刘高见告诉笔者，龙虾保险除了旱灾、涝灾、疾病等保险外，对于高温也会进行理赔，根据气象数据，只要气温超过37℃，保险公司就会给参保户进行理赔。

　　据气象局提供的数据，今年鱼台全县一共有3天超过37℃，每一亩龙虾可以赔付42.8元。单单是高温理赔，金凯又可以获得1万多元的理赔款。

　　鱼台县另外一名养殖户杜学康，龙虾养殖了1000多亩，已经养殖多年的他，提到以前没有保险的时候，总是担惊受怕。

　　“一是担心5月瘟，此时小龙虾到了后期成长阶段，加上饲料，以及小龙虾粪便等，水质开始变差，小龙虾特别容易生病。”杜学康说，除了疫病，让他担心受怕的还有洪涝灾害，在2018年，台风引起了内涝，龙虾跑了很多，最后损失都由养殖户独立承担。

　　“现在好了，有了龙虾保险，让我们降低了养殖风险，可以放心扩大养殖规模了。”杜学康说。

　　“今年参保的养殖户切切实实得到了保障，也认可这项保险，明年参保积极性高涨。而很多没有投保的养殖户也纷纷打来电话咨询，准备明年参保。”刘建厂介绍，今年鱼台县一共551户小龙虾养殖户对4万多亩进行了投保，2021年计划在全县继续推广开来，让所有龙虾养殖户都多一份保障。

　　保果又保树

　　山亭区樱桃保险有特色

　　鱼台县龙虾第一次有了保险，而今年枣庄市山亭区的樱桃，也迎来它们的第一次特色保险“樱桃险”。

　　俗话说，樱桃好吃树难栽。一棵樱桃树从种植到结出果实，一般需要5年的时间。

　　针对樱桃种植中的风险点，枣庄市山亭区今年推出樱桃树特色农业保险，一亩地一年保费200元，种植户只需要每亩缴纳80元，剩下的120元由政府承担。该保险不仅保樱桃果实的减产，还保樱桃树受到的损害。

　　山亭区水泉镇是有名的樱桃之乡，全镇樱桃种植面积5万多亩。该镇郑庄村村民郑昌喜今年54岁，家里种植樱桃20多年了。他告诉笔者，家里种植的经济作物就是樱桃和甘薯，往年最怕的是旱灾，有时候天不下雨又浇不上水，会造成减产。而今年接连下的几场大雨，又让庄稼地遭受内涝。

　　“我从记事起，就没有见过这么大的雨。”郑昌喜说，今年5月7日，樱桃已近成熟期，受雨水影响，部分樱桃果实发生裂果、落果，造成损失。

　　天灾难以预测，但是好在今年郑昌喜给自家樱桃树上了保险。

　　据山亭区农业农村局相关负责人高秀梅介绍，今年山亭区开展地方特色农产品樱桃保险试点工作。该区樱桃种植保险由太平洋财产保险枣庄支公司承办，共有9167.64亩樱桃参加了今年的保险，郑昌喜就是其中一户。

　　与其他地方不同，山亭区的樱桃保险有着自身特色，那就是既保果实，又保果树。

　　“根据樱桃种植保险实施方案规定，樱桃的果树每亩保险金额为4000元，果实每亩保险金额为2000元，保险费总计200元/亩，市补贴60元(补贴比例30%)、区补贴60元(补贴比例30%)、农户自缴80元(比例40%)。”高秀梅告诉笔者。

　　对于需要自己缴纳的每亩80元保费，种植户纷纷表示“并不多”，与保果实相比，他们更在乎的是保樱桃树。

　　据种植户介绍，樱桃好吃树难栽，樱桃树从种下到结果，一般要5年，所以树比樱桃贵。种植户也特别在意樱桃树面临的风险。

　　“樱桃树要保一年，不但保夏天的涝灾旱灾，也保冬天的冻灾。”参与承保樱桃险的太平洋保险公司山亭营业部负责人告诉笔者，目前樱桃果实的理赔工作，已经到了尾声，通过测产组实测裂果、落果，测产地块平均减产16%，果实赔偿金额累计110余万元，受益农户878户。而樱桃树的保险，等到保期结束，也可以进行勘察理赔的相关工作。

　　目前，整个山亭区樱桃种植有7万多亩，今年试点投保面积为9167.64亩。保树又保果，“樱桃险”的试行，让更多种植户看在眼里，也有了买保险的意愿。

　　据了解，山亭区将继续扩大试点投保面积，让越来越多的种植户享受到政策保险带来的福利，为樱桃种植户吃上一颗“定心丸”。

　　无论是鱼台县的龙虾保险，还是山亭区的樱桃保险，这些仅仅是山东今年地方特色农产品保险的一部分。

　　据山东省农业农村厅计划财务处相关负责人介绍，这些保险都是2020年山东积极组织落实地方优势特色农产品以奖代补政策，鼓励地方开展农业保险的创新举措。截至目前，省级以上政策性农业保险险种扩大到71个，其中省级开办的政策性险种25个，省级奖补险种达到46个。

　　“保险品种不仅涵盖主要粮食作物和关系国计民生的重要农产品品种，还加大向特色粮经作物、特色园艺产品、特色畜产品、特色水产品等延伸，促进农村经济和社会发展水平不断提升。”该负责人表示。

　　农业大灾保险理赔翻倍

　　种粮大户放心种地

　　除了上述地方特色产品保险之外，今年主要粮食作物的保险也在不断创新。

　　据介绍，山东目前试点的农业大灾保险，在试点县种粮大户的小麦、玉米、水稻每亩保险金额分别达到900元、850元、1100元，是普通险种保险金额的两倍。随着农业保险政策的稳步推进，在产粮大县组织开展农业大灾保险试点，将单一作物种植面积在50亩以上的农民专业合作社纳入种植大户保障范围。

　　“有了大灾大户险，我现在更有信心了，今年又多流转了100多亩土地，继续扩大种植面积。”泰安市宁阳县东疏镇老王庄的种粮大户王常舜，之前曾经在保险公司工作，如今，他的身份也发生了改变，由一名保险营销人员变成了宁阳县有名的种粮大户，也由销售保险业务员成为一名保险的直接受益人。

　　“2010年，我开始包地，最初是40亩。那时候也不敢扩大种植面积，一是资金有限，抗风险能力低，二是一旦出现天灾人祸，一下就起不来了。”王常舜说。

　　今年，宁阳县试点大灾大户险，王常舜的种植面积600多亩，完全符合标准，他毫不犹豫地选择了参保大灾大户险。

　　散户与大户的政策类保险，有什么不一样呢？

　　据宁阳县农业农村局党组成员刘海涛介绍，大灾大户险是针对50亩以及50亩以上的种植户推出的保险，与散户的政策类农业保险相比，在保费和保险额上，都有不同。以玉米为例，散户一亩地保费18元，农户自缴3.6元，各级财政承担14.4元，每亩保险金额为400元；而大户，每亩地保费自缴比例等都翻一倍，每亩保险金额为850元。

　　对于这两种保险，像王常舜一样，宁阳县伏山镇种粮大户董广吉也参保了大灾大户险。

　　“种个十亩八亩的还行，要是几百亩，一旦出现大面积的倒伏，损失实在无力承担。”董广吉说，现在有了大灾大户险，给种植大户撑起腰杆，增强了抵抗风险的能力。

　　今年小麦玉米季完毕，宁阳县农业大灾大户保险试点工作成效显著。就在8月份，王常舜收到大灾大户小麦理赔款1万多元，董广吉也收到了相应的赔付款。而2020年整个宁阳县小麦大灾大户参保面积14.09万亩，完成玉米大灾大户参保面积13.14万亩，2020年确定小麦大灾保险受灾面积1.19万亩，共支付理赔金额236.33万元，目前玉米理赔也在积极进行中。

　　刘海涛介绍，宁阳县是山东的粮食生产大县。大灾大户的农业保险，降低了农业风险，也调动了种粮大户的积极性，加快了宁阳县土地流转节奏。

　　“2018年宁阳县个人流转50亩以上种粮面积12万亩，2020年达到20万亩，种粮大户由963户增加到1285户。”刘海涛说。

　　“因地制宜，一时一方。”山东省农业农村厅计划财务处相关负责人表示，创新特色险种，在山东各地涌现。除了上述地区之外，在滨州沾化区，有冬枣保险；在烟台长岛开展海洋牧场保险，推动农业保险从陆地走向海洋。

　　与此同时，除了自然灾害带来的风险外，特色险种也在防范着市场不确定因素带来的各种风险。例如在嘉祥县推出大豆“保险+期货”收入保险，在蓬莱试点苹果“订单农业+保险+期货”模式，农户可获得期货市场的价格补偿，兼顾自然及市场双重风险，保障了农户利益。