近年来，国家外汇管理局各级机构加大了对地下钱庄、非法网络炒汇、跨境赌博等违法行为的打击力度，对各类外汇违法违规行为保持高压态势，维护健康良性外汇市场秩序，取得了丰硕成果。10月份，恰逢国家外汇管理局山东省分局开展2020年“诚信兴商宣传月”活动，在此我行整理了近期全国范围内出现的部分外汇违规典型案例，希望广大企业和个人充分了解外汇监管政策，远离各种非法换汇渠道，切实做到“诚信经营保稳定，合规用汇促发展”。

案例1：罗某非法买卖外汇案

2018年10月27日至2019年4月10日，罗某通过澳门新濠锋赌场内从事货币兑换的人员非法买卖外汇8次，涉及698550元人民币。违规行为主要表现为将境内人民币支付给地下钱庄团伙指定的境内人民币账户，然后在澳门收取地下钱庄提供的等值港币，用于在赌场购买筹码赌博，或者将境外赌博赢来的港币支付给境外地下钱庄，然后通过境内人民币账户收取地下钱庄工具账户汇入等值的人民币，该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为，根据《外汇管理条例》第四十五条，处以69855元人民币罚款。

案例2：赵某非法买卖外汇案

2017-2018年，境内居民个人赵某在俄罗斯莫斯科市场销售服装，通过地下钱庄将1160.76万元人民币转移至境外，用于支付摊位租金和货物运费；通过地下钱庄将境外销售货款转移至境内，收取相应的人民币145万元。赵某上述行为违反了《结汇、售汇及付汇管理规定》（银发〔1996〕210号）第三十二条及《个人外汇管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第3号）第三十条有关规定，属于非法买卖外汇的行为。根据《中华人民共和国外汇管理条例》（中华人民共和国国务院令第532号）第四十五条规定，外汇局给予赵某警告，并处1044610元人民币罚款。

随着我国经济快速发展，居民手中的财富也不断增长，投资理财的需求日渐强烈。一些不法分子利用这种心理，将非法外汇平台进行包装，打着“高收益，低风险，加杠杆”的旗号骗取投资者资金；还有部分人为转移资产或图省事，通过地下钱庄进行外汇兑换。目前我国尚未放开包括境外购房、炒股、投资等行为资本项下个人外汇兑换，通过非法网络平台炒汇，或通过地下钱庄换汇，一是涉嫌违法违规，将会受到严厉查处；二是很容易受到诈骗，造成人财两空。国家外汇管理局已下发多项便利化新政，进一步简政放权，提升跨境贸易投资便利化水平，服务实体经济高质量发展。目前无论是公司还是个人，作为用汇主体的合法合规需求基本可以完全满足，中信银行济南分行在此提醒您，一定要通过合规途径使用外汇，诚信办理外汇业务。