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山东财经网 - 看天下 - 三城市未来房贷利率或上升 苏州、南宁首套房贷利率破6%
三城市未来房贷利率或上升 苏州、南宁首套房贷利率破6%
加入时间:2019-9-12 9:25:31  来源:每日经济新闻

图片来源:摄图网

根据融360大数据研究院监测数据显示:2019年8月,全国首套房贷款平均利率为5.47%,环比上涨了3BP;二套房贷款平均利率为5.78%,环比上涨2BP,相当于在目前的5年期LPR水平上分别加了62个BP和93个BP,均远高于新政规定的利率下限。2019年8月,首套房方面,17城市房贷利率水平本月有所上涨。一线城市中,8月广州地区首套房贷款利率平均水平环比上涨了4BP,其他城市维持上月水平不变;二线城市中,苏州、无锡、沈阳、长沙四城实现三月连涨,沈阳本月涨幅高达23BP。综合来看,与6、7月相比,2019年8月,房贷利率上涨趋势的覆盖城市数量和上涨幅度,均呈现出上升的态势。

全国房贷利率普涨

融360大数据研究院监测的35个城市共533家银行分(支)行中,除停贷银行外,共有19家银行首套房利率水平仍低于4.85%,116家银行的二套房贷款利率水平低于5.45%。房贷新政实施后,这些银行都必须上调自己的房贷利率水平,进而会带来大量城市房贷利率水平的进一步上涨。

目前已经有部分地区部分银行对新增房贷采取LPR方式报价,但报价方式调整对实际房贷利率的影响不大。近期,央行降低存款准备金率,将带来银行融资成本的下降。但不管是降准措施,还是LPR新报价机制的推出,最终都是期望通过银行传导可以降低贷款实际利率。政策层面明确提到不把房地产作为短期经济刺激的手段,而且监管层对资金围堵力度之大,违规检查之严的程度远超以往。短期来看,这轮政策主要是为了降低实体企业的融资成本,房贷利率下降的可能性不大。

2019年8月,全国首套房贷平均利率最低10城市的名单没有发生变化,上海依然是全国最低,为4.84%,其次是厦门、天津和乌鲁木齐,深圳目前位列第五,首套房贷的平均利率是5.17%。二套房贷平均利率最低10城市中,厦门最低,二套房平均贷款利率水平为5.39%,天津次之,为5.41%。

按照个人房贷新政的规定,上海地区的首套房平均贷款利率低于目前规定下限(4.85%);厦门、天津地区的二套房平均利率水平低于规定下限(5.45%),后续,这几个城市的房贷利率整体水平势必会有一波上涨。

两城市首套房贷利率超6%

2019年8月,多城市再次上调房贷利率水平,但首套房贷利率水平最高10城市名单未发生变化。苏州本月利率水平环比上涨1BP,仍为最高;南宁也加入首套房贷款利率破“6”行列。排名前五的城市,参照新基准LPR来看,其利率水平的加点都超过了100BP。

35个被监测城市中,17个城市首套房贷利率平均水平有所上涨。沈阳地区涨幅最大,高达23BP,该地区上月首套房贷款利率最高水平为基准上浮10%,8月多家银行将其上调至基准上浮15%甚至20%,二套房涨至基准上浮20%-25%;济南地区在6月下调房贷利率后一直保持平稳,近期各家银行进行了一轮集中上调,带来了济南地区环比上涨18BP的涨幅;除此之外,南昌、昆明、南宁3个城市8月涨幅也在10BP以上。

9月4日,国务院常务会议指出,国内经济下行压力加大,应落实降低实际利率水平措施,及时运用普遍降准和定向降准等工具,引导金融机构将资金更多用于普惠金融。6日,央行宣布全面降准0.5%,同时对仅在省级行政区域内经营的城商行额外定向降准1%,预计释放资金约9000亿,降低银行资金成本每年约150亿元。

但需要注意的是,这次降准虽然降低了银行的融资成本,但不管是降准措施,还是LPR新报价机制的推出,最终都是期望通过银行传导可以降低贷款实际利率。综合上节提到的政策层面,明确提到不把房地产作为短期经济刺激的手段,而且资金围堵力度之大,违规检查之严的程度远超以往。短期来看,这轮政策主要是为了降低实体企业的融资成本,房贷利率下降的可能性不大。

融360大数据研究院李万赋分期,近期LPR新报价机制、个人住房贷款新政出台,未来个人住房贷款利率将会参照LPR进行定价,从理论意义上说,倘若LPR水平下降,最终会带来房贷利率水平的下降。

但首先,这只是全国统一的房贷利率最低下限水平,各省级实际执行水平还需要根据当地的房地产市场形势,进行再次加点确定当地下限,优先保证新定价机制不会给房地产市场带来刺激。另外,央行相关负责人也明确表示,房贷利率水平不下降。

整体来说,LPR只是一个中性的调控工具,用来服务政策,而非影响政策。目前虽仍处在过渡期,但已经有广州、深圳、山东等地的部分银行采取了新定价机制,部分银行实际水平和原来保持一致,即加点数值根据之前的实际房贷利率水平减当前LPR水平倒推得出;部分银行则完全依据LPR加点进行报价,但实际执行利率也和之前变化很小,多数可能是由于银行为方便管理,进行整数位加点带来的偏差,房贷利率水平将基本保持稳定,对用户利息支出不会有太大影响。

预计过渡期内,会有越来越多的银行在系统改造和合同修改完成后,开始对新增房贷使用LPR来报价。融360大数据研究院猜测,随着新定价机制的逐渐成熟,各银行普遍都会对LPR进行整数位加点,而非简单依据现有水平倒推。短期的波动不可避免,但应该都在用户的心理接受范围之内。而且,考虑到LPR未来下行的市场预期较大,房贷用户在接受新的定价模式和合同签订上也会比较顺利。




编辑:luyi

 

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