对普惠金融实施定向降准，这一政策实施于2018年初。今年年初，该政策进一步扩大考核范围，覆盖单户授信1000万元以下的小微企业贷款等。

记者近日走访了中信银行普惠金融部门，该行于去年年底达到央行普惠金融定向降准第二档标准，可谓普惠金融服务的“标兵”。

聚沙成塔，非一日之功。“普惠金融并非一蹴而就。”中信银行普惠金融部负责人谷凌云介绍，普惠金融要靠创新业务模式、长期规划和时间沉淀，靠“恶补”必然会造成大规模不良。记者走访发现，这两家银行依靠方法创新和机制创新，“玩活”金融服务，让流动性顺利灌溉至民营和小微企业。

根据央行规定，凡前一年普惠贷款余额或增量占比达到1.5%的商业银行，存款准备金率可在基准档基础上下调0.5个百分点；前一年普惠贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。

据谷凌云介绍，截至去年年末，中信银行央行定向降准口径普惠金融贷款余额当年增量占比超过10%，达到了定向降准第二档标准。

中信银行正竭尽所能，提高自动化和线上化能力，争取今年年底之前实现小微企业贷款审贷过程中人工不介入，“不要让人背风险，让机器背风险，这也有助于解决敢贷、愿贷、能贷的问题。我多次跟自己的客户说，小企业不好，大企业能好到哪里去？现在的时代跟过去不一样了，在一个产业链条上的各类型企业要报团取暖。银行要与大企业搭建平台，共同服务平台上的大中小型企业。”谷凌云表示。

当然，在供应链金融模式中，核心企业的筛选尤为重要。黄建勤坦言，供应链金融最重要的风险点就是大企业，所以在大企业筛选时要格外谨慎。谷凌云也有类似感受。他表示，经济结构其实也是冰火两重天，好企业经营情况很好，缺乏核心技术的企业就不行。所以中信银行一要选择产业链上的好企业，二要选择有核心竞争力、有自主知识产权的企业。

日前，银保监会发布金融服务民营企业“23条”，抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。

“‘尽职免责’这句话十年前就有了，但是真正落实起来很难。”谷凌云表示。据他介绍，中信银行建立了小微企业授信尽职免责制度体系，明确只要无道德风险和操作风险，相关人员即可认定尽职免责，真正将尽职免责落到了实处，解决了业务人员的后顾之忧。