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山东财经网 - 导报原创 - 回应证监会质询 广州农商行更新“回A”招股书
回应证监会质询 广州农商行更新“回A”招股书
加入时间:2019-12-24 8:28:21  来源:经济导报-山东财经网

◆导报记者 姜旺 济南报道

    日前,已于今年3月22日向证监会提交招股说明书的广州农村商业银行(下称“广州农商行”)更新了招股说明书,拟登陆深交所,保荐机构为中金公司。
    根据更新的招股说明书,广州农商行拟发行股数不变,仍为不超过15.97亿股,占发行后总股本的14%。值得一提的是,此前证监会披露了广州农商行首次公开发行股票申请文件反馈意见。经济导报记者注意到,此次广州农商行更新IPO招股说明书中,对证监会此前的反馈意见作出了补充回应。

贷款集中度仍过高

    公开资料显示,2017年6月20日登陆港交所的广州农商行前身是广州农信联社,于2009年12月9日由727家法人股东和28936名自然人股东发起设立股份有限公司,正式改制为广州农商银行,设立时注册资本为68.73亿元。近10年间经历几次增资,截至2019年6月30日,该行注册资本为98.08亿元。
    正如前文所述,广州农商行股东群体庞大,股权较为分散,无实际控制人。股权结构信息显示,广州农商行前十大内资股股东中,前四大股东均为国资,分别为广州金融控股集团有限公司持股3.73%,广州珠江实业集团有限公司持股3.45%、广州万力集团有限公司持股3.26%、广州无线电集团有限公司持股3.17%,其余大股东的持股比例均未超过2%。
    截至2019年6月末,广州农商行资产合计8533.46亿元,负债合计7836.86亿元。2019年上半年,该行归属于母公司股东的股东权益合计649.67亿元。
    值得注意的是,广州农商行存在贷款在地区和行业集中度过高的问题,风险控制值得关注。
    广州农商行在广州地区的贷款占比较去年末的86.18%有所下降,但仍高达82.92%。广州农商行表示,虽然其在广州地区之外的业务份额正逐年提升,但未来其主要业务及经营仍将位于广州地区,因此将显著依赖于广州地区经济的持续增长。
    招股书披露,房地产业、租赁和商务服务业、批发和零售业、制造业是广州农商行贷款投向前四大行业。截至6月末,该行在上述4个行业的贷款总额合计占其贷款总额的67.89%。

不良贷款率上升

    除了贷款集中度过高之外,此前,证监会还要求广州农商行说明贷款五级分类相关问题。在此次更新的招股说明书中,广州农商行补充了逾期贷款与不良贷款的关系。经济导报记者看到,截至2019年6月30日,广州农商行逾期90天以上已计入不良贷款的金额为61.32亿元,未计入不良贷款的金额为0,不存在逾期90天以上贷款未划分为不良贷款的情况。
    广州农商行逾期贷款率和不良率变动趋势也值得注意,广州农商行不良贷款率不断攀升也是不争的事实。
    数据显示,截至2019年6月30日、2018年12月31日、2017年12月31日和2016年12月31日,广州农商行逾期90天以内(含)贷款余额占贷款总额的比重分别为0.79%、1.05%、0.61%和1.45%。根据广州农商行贷款五级分类办法和规定,该部分逾期贷款主要是关注类贷款。截至2019年6月30日、2018年12月31日、2017年12月31日和2016年12月31日,广州农商行逾期90天以上贷款余额占贷款总额的比重分别为1.37%、1.18%、1.42%和2.10%,不良贷款率分别为1.40%、1.27%、1.51%和1.81%,不良贷款率随逾期90天以上贷款余额占比持续下降而下降,变动趋势是一致的。
    此外,关于不良贷款债权的处置,此次更新的招股说明书显示,2019年1-6月、2018年、2017年和2016年,该行转让不良贷款债权本金分别为15.83亿元、21.83亿元、25.15亿元和11.79亿元,转让价格分别为10.68亿元、9.55亿元、20.49亿元和7.01亿元。
    广州农商行称,不良贷款转让的相关流程和转让定价原则均严格按照《广州农村商业银行不良债权转让规定》等内部制度文件及相关规定执行,转让定价遵循公允合理的定价原则。

 




编辑:fujian

 

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