◆经济导报记者  王雅洁      

    近期，央行发布的金融统计数据显示，11月份人民币贷款增加1.39万亿元，同比多增1387亿元；同期，社会融资规模增量为1.75万亿元，比上年同期多1505亿元。就此，东吴证券等券商纷纷发布研报表示，信贷的回升助力社会融资，其中企业贷款及居民中长贷贡献较大。
    经济导报记者注意到，今年以来不少银行机构在着力开发小微金融产品，通过金融与科技结合，采取科技化手段与大数据风控技术，精准契合小微企业及个人经营消费等融资需求。

小微信贷新品惹眼
    “我行首笔‘黄河e贷’产品已经成功发放，这款信贷产品的特点就是无抵押、无担保，可在线上申请，审批效率很高，比较灵活便利。”日前，在位于济南市解放路的东营银行网点，经济导报记者注意到，银行工作人员在向客户介绍一款名为“黄河e贷”的信贷产品。
    线上申请，最高可贷100万元，如此高的纯信用额度引起不少个人经营业主的兴趣。
    “我们这是基于数字信贷科技力量驱动的最新中大额纯信用经营贷款产品，面向有贷款需求的个体工商户、有经营实体的个人和小微企业主，运用客户画像，摒弃担保、抵押等繁琐手续，运用大数据风控技术参与审批，”东营银行信贷工作人员告诉经济导报记者，在额度方面，“黄河e贷”利用大数据模型的力量，由决策引擎核准贷款额度，基本可以满足小微企业生产经营使用。
    经济导报记者在近期走访中收到不少类似上述银行工作人员的介绍，银行信贷市场上，针对小微企业及个人需求的信贷产品选择性多了起来。金融科技属性明显，是这些小微信贷新品的统一特征。
    “渤税经营贷”，是渤海银行济南分行在本月初正式放款的一款小微企业信贷产品。
    据工作人员介绍，这款产品对正常纳税的小微企业主，以自山东省税务局获取的借款人纳税信用和数据信息为基础，采用前端白名单准入、线上申请、自动审批、自主支用方式发放的个人生产经营贷款，业务范围可涵盖济南、德州、烟台、淄博、济宁等区域。
    “为解决小微群体生产经营资金需求，中小金融机构目前的首要任务就是在产品开发上消除痛点、化解难题，”一位山东省内城商行相关负责人在接受经济导报记者采访时表示，包括建立系统平台，实时调用征信信息、反欺诈信息的多纬度数据等等，在大幅度提高审批效率的同时，实现有效控制风险是关键。

小微企业融资途径拓宽
    事实上，近年来山东省内银行机构紧贴小微企业融资需求特点，紧跟市场发展变化，不断创新完善融资产品，逐步形成了各具特色的产品体系。如青岛银行的“青易贷”，齐鲁银行的“齐鲁e贷”“税贷通”，日照银行的“接易贷”等。
    与此同时，包括青岛银行在内的山东省内金融机构还通过发行专项金融债等方式，为小微企业“解渴”，进一步拓宽融资途径。
    12月12日，青岛银行发布公告称，2019年公司第二期小型微型企业贷款专项金融债券已于当日发行，发行总规模为40亿元人民币，分为两个品种：一是固定期限为3年的债券，规模30亿元；二是固定期限为5年的债券，规模10亿元。
    在本月初，青岛银行已经发行了第一期小微贷款专项债，发行额为40亿元。青岛银行发行的这两期债券的募集资金将依据适用法律法规和监管部门的要求，全部用于发放小微企业贷款。
    经济导报记者了解到，青岛银行上述80亿元小微金融债的获批时间为11月21日，分两批次发行落地的时间距离获批仅20余天。
    在此之前，青农商行也披露，获准在全国银行间债券市场公开发行不超过60亿元金融债券，专项用于发放小型微型企业贷款。
    “当前支持小微企业发展,扶持实体经济成为银行资金投向重要方向。对于受到资本金约束，而又想发展小微贷款业务的银行而言是及时雨。”上述接受经济导报记者采访的城商行相关负责人表示，年底银行小微企业金融债的落地明显加快。（编辑：李师全 陈德罡）