◆经济导报记者 初磊        
 
    无人机保险“动作”不断。22日上午，大疆无人机金牌区域代理——山东博远视讯信息技术有限公司(下称“博远视讯”)与太平财产保险有限公司济南中心支公司签署全面战略合作协议，标志着双方正式“牵手”共探无人机险市场。“从5G开始，民用无人机市场‘洞开’，预计将实现30%至40%的增速，无人机险种的出现，有望解除‘大无人机不敢飞’的后顾之忧。”博远视讯总经理陈晓辉表示。
    “无人机险是行业的‘新生儿’，通过研究行业风险及相关概率，给出风险设计方向，最终形成可以承保的保险责任。”中央财经大学中国保险市场研究中心主任郝演苏认为。

风险就像“一辆宝马在天上飞”

    除了无人机销售，博远视讯还为山东及周边省公安、消防、城管、环保等用户提供综合产品解决方案，可以说，大疆无人机打开了广泛的工业应用场景，而与之相伴的，还有新技术落地的风险隐患。
    陈晓辉介绍，最突出的表现就是“炸机”，即无人机坠落或坠毁的飞行事故，“其中的70%系人为误操作，此外，还有天气、飞鸟等不可抗力引发的飞行意外。”
    据悉，因“炸机”带来的财产、人员伤害和责任纠纷，也制约着大疆无人机的推广应用。
    陈晓辉举例，某县级市环保局采购了一套用于环保监测的无人机设备，该设备机身价值不到20万元，可携带的拍摄装备价值高达30万元，因操作员技术不娴熟，在室内启动了飞行模式，导致机身严重受损，“经调取机身自带的‘黑匣子’动力包数据，我们查证这是一起人为操作不慎导致的财产损失，因之前采购方没有保险，经反复协商，考虑到后续合作，我们承担了一部分赔偿责任。”陈晓辉介绍，“炸机”后，如果确定责任人系操作员，则不在保修范围内，无人机采购方就需要掏出高昂的维修费用。类似的风险，就像“一辆宝马在天上飞”，安全隐患不言而喻。
    除了人为因素，不可抗力风险也阻挡了部分工业用无人机的应用步伐。之前大疆授权技术服务中心接到过因成群鸽子“围攻”无人机而导致的坠机求助。
    “成套设备一般在几十万元，采购方员工出于‘担责’考虑，不敢冒然使用设备，导致了一部分设备利用率不高，难以实现价值最大化。”陈晓辉说，仅从大疆无人机山东市场来看，每月约有2000架次激活量，如何有效规避或降低其中的风险，成为摆在面前的一道难题。

新兴险种执行方面有难题

    当无人机损坏之后，在界定是机器本身故障还是人为操作失误时，会花费大量精力。采访中获悉，很长一段时间里，无人机工业应用领域没有保险。随着无人机商用越来越成熟，众安保险、永诚财险、中国太保、太平财险等多家险企相继布局无人机保险市场。
    “无人机险是特殊风险保险中新兴的一个险种，具有高价值、高风险、高技术的特征，需要通过再保险合理转嫁风险。”太平财险济南中心支公司总经理闫雁介绍，相比消费者熟知的车险，特种险是针对航空航天、核电站、海洋石油等领域开发的保险。
    行业统计显示，预计到2023年，国内民用无人机市场规模有望达到977亿元。全球无人机市场空间则更为广阔，到2020年，全球市场规模将达259亿美元，行业带动下，到2022年，全球无人机保险市场规模将接近15亿美元。
    采访中获悉，无人机保险行业起步晚，相比其他成熟险种，在执行方面依然有难题。比如，定责与定损上，对从业人员的专业性提出了较高要求。
    太平财险山东分公司财产险部负责人王荣荣介绍：随着社会智能化发展，无人机行业应用持续深入，行业的发展前景广阔。与此同时，太平财险也正积极探索无人机保险。目前太平财险拥有无人机保险专用条款，覆盖了无人机在使用过程中的主要风险。另外，太平财险可根据各类客户的不同需求制定个性化的保险服务方案，满足各种场景的保险需求。

    据悉，根据双方战略合作协议，无人机保险涉及无人机机身及机载设备意外损失保险、无人机第三者责任保险，无人机保险嵌入到销售环节，根据不同的机型，约定了从5.8%到7.8%之间的机身费率，其中，多款机型需强制购买三者责任险。太平财险方提供事故鉴定、零部件报价、事故维修等服务。
    综观市面上的无人机险，在均衡保费与免赔上各有难题，有的直接将投保费用标准拉到很高以避免损失，有的则设置了众多限制与免赔条款。
    对此，郝演苏表示：“新险种的风险数据不足，双方或都会存在不确定性风险，需要运行五年及以上的时间，才能形成相对稳定的费率报价。”
    王荣荣认为，一边是庞大的无人机工业应用保障“缺口”，一边是互联网经济背景下递增的新消费形态，太平财险布局无人机险，可以看做是一种以新科技赋能客户的创新和探索。                                    （编辑：李师全 陈德罡）