某银行力推大额存单，宣传板周边堆满各类赠品。

　　吴林璞 摄

　　编者按:

　　“开门红，全年红。”

　　为了夺得“好彩头”，京沪两地各家银行在“开门红”上费劲心思。

　　● 拉长战线：起始点拓宽至前一年的12月，全员出动；

　　● 利率诱惑：房贷利率“松动”，“新春特供”高收益理财来袭；

　　● 好礼相送：推出存款送礼、送积分、购物券等优惠活动……

　　刚刚告别年终结算，银行员工又迎来了一年一度工作的重头戏——“开门红”。

　　“此次‘开门红’全员营销，包括办公室行政人员在内，具体到每一位员工都有揽存任务，但客户经理的任务最重。”1月18日，某城商行零售客户经理小赵略显无奈地告诉记者。

　　所谓开门红，是指银行采取各项措施，以在阳历新年伊始大力“吸金”，为全年工作夺得“好彩头”的一种营销现象。

　　据《国际金融报》记者多方了解，今年银行“开门红”任务依然艰巨，相比贷款而言，存款任务依旧是“老大难”。不少银行推出多种促销活动，如存款送礼、利率上浮等，以期通过大额存单、结构性存款、各种理财产品等来完成吸储的目标。

　　存款任务重

　　两年前，小赵跳槽到某城商行分行任零售客户经理一职。她所在的银行2018年底就下发了具体的“开门红”任务，活动期限为2018年12月至2019年3月末。

　　据小赵透露，目前她就职的银行“开门红”活动开始得比她之前就职的银行要早。“‘开门红’活动每个银行会有区别，之前我工作的银行都是从每年初才开始的，现在的单位从年末就开始，时间直接拉长了一个月。”小赵称。

　　融360数据监测显示，2018年以来，存款余额的增速整体呈下降趋势，2018年11月较1月份减少了3个百分点。融360大数据研究院认为，存款增长乏力，银行“存款荒”的局面仍在持续。

　　对于小赵就职的这类城商行来说，此次“开门红”全员营销，包括办公室行政人员在内，具体到每一位员工都有揽存的任务，但客户经理的任务最重。

　　2019年开门红的指标以日均新增存款衡量。客户经理每人日均存款400万元，办公室行政人员的任务相对较轻，在几十万元左右。

　　小赵告诉《国际金融报》记者：“今年任务艰巨，存款一直都挺难拉的，我现在才拉到100多万元，感觉任务要完不成了。”

　　融360大数据研究院金融分析师杨慧敏在接受《国际金融报》记者采访时表示，由于2018年避险情绪依然延续，预计今年第一季度，居民存款方面揽存压力相对较小；但企业存款方面，由于严监管，企业利润下降、企业融资难等问题，揽存压力相对较大。

　　“以城商行和农商行为主的中小银行受地域限制，网点较少。与大型银行相比，揽存压力较大。且中小银行负债方面主要以同业负债为主，在同业受限的情况下，负债压力倍增。”杨慧敏称。

　　走访过程中，也有某国有银行客户经理对《国际金融报》记者表示：“中小银行存款利率给得高，往往是出于年初拉存款的考虑。而我们往往是不缺存款的，虽然说也有存款指标，但一般没有拉存款的压力，客户通常会主动存到我们银行。”

　　贷款额度宽松

　　实际上，“开门红”任务覆盖银行的全条线。

　　对于小赵这样的零售客户经理来说，除了存款任务，还有贷款、客群等，客群的任务则体现在开卡、手机银行下载量和有效户。为了完成任务，最近她一直处于加班状态。

　　“今年开门红分配的贷款指标大概是每个客户经理放款3000万元，主要还是按揭贷款方面任务量比较大。贷款的审批速度也在加快，相比存款而言，我觉得贷款任务还是差不多可以完成的。”小赵表示。

　　此外，针对“开门红”，小赵所在的银行主要调整了房贷利率。“以前我们地区（华东地区）的首套房贷利率都较基准利率上浮20%，现在很多银行调整至上浮15%，个别银行甚至为基准上浮10%，二套降到基准上浮20%，主要是为了抢占市场。目前大部分银行维持在首套上浮15%，二套上浮25%。”

　　消费贷方面，临近春节，很多人都有资金需求，前来咨询消费贷的客户也在增加。但小赵告诉《国际金融报》记者，她所在的银行对消费贷依然严格把控，都要审核资金流向，以及流水和明细。

　　个人经营贷方面，某城商行负责经营贷的客户经理向《国际金融报》记者表示，该行有专门推出针对小微企业、个体工商户的贷款，但都要求以住宅为抵押，同时还需要审核客户资质。

　　“目前放款不多，主要就是难以找到合适的放款对象。不像有的银行可以用信用担保，信用好的话申请二三十万元贷款也可以。我们对这方面要求高，考察也细，一些小微企业的经营状况并不是很好。”上述客户经理称。

　　该客户经理还表示，经营贷额度一直充裕。只要符合条件，资质没问题，审核通过之后就可以放款。

　　2018年底，相关部委、地方政府陆续出台措施纾解民营企业融资困难。银保监会主席郭树清表示，对民营企业的贷款要实现“一二五”的目标，即在新增的公司类贷款中，大型银行对民营企业的贷款不低于1/3，中小型银行不低于2/3，争取3年以后，银行业对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%。

　　杨慧敏指出，今年第一季度，银行贷款额度相对比较宽松，尤其是在政策支持下，国有银行给予小微企业的贷款利率在5%至7%之间。

　　活动力度不一

　　为了深入了解各地银行“开门红”活动的开展情况，《国际金融报》记者近期走访了北京、上海两地的多家银行网点，发现各家银行“开门红”活动力度不一，不少银行推出利率上浮、存款送礼、送积分、购物券等优惠活动。

　　多位银行客户经理表示，最近银行推出“开门红”系列活动，像定期存款、大额存单这样的产品利率都有上浮，并且还有礼品相送。

　　一位股份制银行理财专员表示，目前该行有一款针对新客户推出的非保本低风险理财产品，5万元起63天期的预期年化收益率为4.8%。

　　存款方面，理财专员告诉记者，该行20万元起三年期的大额存单利率为4.18%，销售情况良好。“我们这个利率在同业来讲算高了。据我了解，一些国有银行同类产品利率才3.85%。现在开门红有活动，存50万元送您480元话费或珠宝红包”。

　　某城商行理财经理告诉记者，目前该行的大额存单销售火爆，还可以选择到期连本付息或者每月付息，此外存够一定金额还有大米和油等礼品相送。“理财产品的话，我们行刚推出一款新春特别版理财产品，10万元起售，90天的年化收益率4.5%。”该理财经理表示。

　　记者走访过程中注意到，“开门红”活动力度不一，因银行而异。也有理财经理表示，“理财产品方面我们没有推出新产品，利率也和此前差别不大。”

　　杨慧敏表示，今年1月份实施降准之后，市场利率有了继续下行的空间，存款利率和理财收益率都有下行的可能。但由于存款竞争激烈，揽储压力大，存款利率下行可能性不大，有望在一定区间内保持稳定；而银行理财收益率将会进一步走低。

　　为了推进“开门红”活动，激发员工的积极性，银行往往实施一些对员工的激励措施。小赵向《国际金融报》记者透露，目前开卡、存款、贷款都有奖励，奖励比平时要高。

　　记者走访时，也有不少理财经理透露，“开门红”期间都比较忙，除了理财、存款外，还有保险代销的指标，任务完不成还会倒扣钱。

　　“其实我们不是为了要这个钱，只是任务来了，得完成任务。每天每个条线都会在微信群里通报任务进展，排名靠后的话也挺难堪的。”小赵无奈地表示。