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随着金融监管趋严,支付清算等业务违规成为央行整顿重点。第三方支付机构处罚纪录屡次刷新,“千万元罚单”频现。据不完全统计,第三方支付机构前三季度收到的罚单超过80张。从罚单总额来看,2000万元以上的已达6张,4000万元以上的2张。
赶在2018年最后一个工作日结束之前,央行又公布了对七家机构的行政处罚,包括两家银行和五家支付机构。据统计,七家机构共计被罚款46万元。其中,现代金融控股(成都)有限公司辽宁分公司被处罚的金额最高,具体的处罚数额是25万元,且相关责任人也被罚款1万元。值得一提的是,这已经是现代金控在2018年第六次被央行处罚。
支付作为金融行业甚至整个经济活动的基础设施,经济金融活动的各种风险都有可能通过支付环节显现出来,并集中在反洗钱、收单商户管理、备付金管理、无证经营等方面出现问题。
苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示,支付领域的问题不断在客观上造成了支付领域罚单不断的表象。另一方面,支付机构有规不依,市场竞争压力和生存压力也是重要的原因。支付属于微利经营行业,且市场份额高度集中,一些大中型支付机构通过多元化增值业务实现盈利,也有不少机构铤而走险,通过违规经营获取利润。
自2018年3月份起,央行对非银行支付机构进行反洗钱现场检查。此后,多家支付公司由于反洗钱不力,遭到处罚。加强反洗钱监管,特别是提及加强跨境汇款业务的反洗钱工作,无疑为当下火热的跨境支付敲响警钟。
中国支付网创始人、总编辑刘刚坦言,2019年的监管重锤依然会落在支付机构的反洗钱上,要求越来越细,执行越来越严。他同时强调,随着国内市场的日趋饱和稳定,会有更多的支付机构“走出去”,为海外用户提供支付服务,同时接受当地政府的监管。根据央行在公开场合的表态,国内支付监管在2019年仍然不宽松,查必严,违必罚。
“2019年,监管与合规仍然是‘主旋律’,监管部门对于支付机构的处罚力度应该并不‘手软’,‘违者必罚’、‘重拳出击’仍将是监管部门治理支付乱象的态度和决心。”高才业最后表示。
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