◆导报记者 姜旺 济南报道

    上周，监管部门向财险公司下发了《关于开展P2P平台保证保险业务书面调研的通知》（下称《通知》）。经济导报记者了解到，此《通知》是为了解保险公司P2P平台保证保险业务情况，防范P2P平台保证保险业务风险，监管部门拟对P2P平台保证保险业务开展专项调研。
    前几年，很多P2P平台跟险企合作信用保证保险业务以图增加平台信用度，不过随着险企在这方面业务的成熟和监管层要求的趋严，类似合作业务目前越来越少。据不完全统计，目前市面上仅剩约10家P2P平台与保险公司还在开展履约保证保险业务合作。
    此外，经济导报记者了解到，监管部门对P2P行业的整治仍在不断升级。为贯彻落实银保监会、国家网贷整治办对P2P网贷风险应对工作相关要求，近日广东、浙江、上海、山东等地银监局相继成立网贷风险应对工作领导小组，并要求各地分局参照相关架构，成立工作领导小组，积极配合地方政府开展各项工作。

重点调研5项内容

    《通知》指出，此次调研的范围包括两个：一是保险公司，是指截至2018年8月31日，有P2P平台保证保险业务未了责任余额的保险公司。未了责任余额包括未到期余额和未决赔款金额。二是P2P平台保证保险，是指被保险人为P2P平台上的出资人，投保人既包括P2P平台上的借款人，也包括线下业务合作方推送的借款人。
    调研的主要内容包括五个方面：一是各财险公司开展P2P平台保证保险业务的总体情况，并填写附件（总体情况按抵质押/纯信用、个人借款人/法人借款人等维度进行分类说明，包括但不限于每类业务的占比、未了责任余额、单户最高承保限额、未到期业务的风险评估情况、应对措施等）。
    二是各财险公司开展P2P平台保证保险业务的风险管控措施。按保前、保中、保后的整个业务流程进行说明，包括但不限于业务制度和系统建设、借贷资金往来安全性、风险监测、再保险、与合作方的反制措施等。
    三是各财险公司开展P2P平台保证保险业务的合规情况，对照《信用保证保险业务监管暂行办法》文件中第六条、第八条至第十二条规定说明。
    另外还包括各财险公司开展P2P平台保证保险业务产品使用情况，并对照《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》中关于审批、备案有关规定说明；各财险公司对P2P平台保证保险业务的相关监管建议。
    同时，《通知》指出，根据书面调研要求，各财险公司还需提供公司与每个P2P平台的合作协议书（PDF版）；需提供P2P平台保证保险业务的已决赔款清单；需提供P2P平台保证保险业务中涉及被保险人数最多的保险合同（每个P2P平台请提供一份，包括但不限于条款、费率、投保单、保单、被保险人清单、批单等）PDF版，以及P2P平台上单户赔款金额最大的理赔完整材料（每个P2P平台请提供一份）PDF版。
    《通知》称，各财险公司要在9月10日前将调研相关材料报送至监管部门。未开展上述P2P平台保证保险业务的保险公司，也应按照相关报送路径，以正式公文形式报告监管部门。

预防险企接棒风险

    据了解，目前存在的P2P和保险合作信用保证保险多是履约保证保险。所谓履约保证保险，又称“个人借款保证保险”，是指保险公司向履约保证保险的受益人承诺，如果被保险人不按照合同约定或法律规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任、向投资人赔付本金及收益的一种保险产品。
    据中国保险行业协会发布的上半年互联网财产保险业务数据显示，2018年上半年信用保证保险累计保费收入为24.18亿元，占比7.41%，增长最快。而根据部分P2P平台官网提供的信息，目前市面上有安邦财险、华安财险等保险公司与约10家P2P平台开展了履约保证保险业务合作。
    经济导报记者注意到，在今年爆发的私募债违约事件中，便有保险公司踩雷类似业务。
    “这类业务的风险与经济周期、经济环境变化有关，区域性的信用链条断裂，使得这类风险具有一定的外溢性和传导性，已经引起监管部门的重视。”之前与济南某本土P2P平台有类似合作的某财险公司人士表示，从去年4月以来，可以明显感觉到监管部门对P2P行业的监管力度不断升级，层次不断深入，不少财险公司已经主动停止类似合作。
    此次监管层再次下发调研通知，也被看作是再次摸底险企P2P平台保证保险业务的一种方式。业内人士表示，近年来随着P2P的兴起，一批保险公司和P2P平台相继开展了业务合作。但近期P2P行业的相关风险开始浮出水面，为避免成为风险的接棒者，的确有必要对P2P平台保证保险业务进行排查与整顿。
    据了解，目前网贷风险应对工作多由地方整治办牵头，银监部门主要工作是全力配合。浙江银监部门相关负责人说，省里从银监、公安等各相关部门抽调数十人成立工作组，全力打好P2P防风险攻坚战。

    导报讯（记者 段海涛）9月8日，深圳市公安局福田分局通报了六起涉嫌非法吸收公众存款的爆雷P2P案件进展，涉及的平台包括钱贷网、钱爸爸、合时代、咸鱼理财、五星财富、财富中国。值得注意的是，咸鱼理财、五星财富此前被认为是国资系P2P平台，但因面向公众非法吸收存款，“涉案金额特别巨大”，其实控人已被批准逮捕。由此可见，所谓国资P2P平台，也并不是无风险的代名词。
    通报信息显示，“咸鱼理财”实际控制人刘某被福田区检察院批准逮捕，对涉案公司所有部门主管开展详细调查，对已失联的副总经理左某开展追逃措施；“五星财富”平台老板刘某和平台负责人王某已被福田区检察院批准逮捕。现对已查明的涉案账户和资金予以冻结，对已查明的犯罪嫌疑人关联房产予以查封，对承接旧改项目的涉案公司工商股权予以冻结。
    据了解，警方在侦查中发现，两个平台有大量资金以佣金形式流向平台主动对接的渠道负责人。现查明渠道负责人通过组织社会不特定人群非理性投资，从中无风险套利赚取高额佣金。
    公开资料显示，“咸鱼理财”是由深圳中银华融金融控股开发的P2P中介平台，中银华融则由中房联合集团前海置业投资100%控股；“五星财富”的母公司为中房联合集团前海基金管理公司，同样是由中房联合集团前海置业投资100%控股。而中房联合集团前海置业投资又与经国务院批准组建、我国成立最早的房地产开发企业中房集团有着千丝万缕的联系。
    经济导报记者注意到，被通报的其他平台中，不少房产已被查封。
    比如深圳市感融互联网金融服务有限公司（系“钱贷网”运营方），警方已将查明的20余个涉案账户予以查封冻结，合计冻结金额800余万元；查封房产两套；扣押涉案汽车租赁公司的17辆小轿车，扣押嫌疑人使用的保时捷越野车1辆，对其余36台涉案车辆进行查封并追查去向。
    深圳知名老牌P2P“钱爸爸”实际控制人袁某已被批捕，警方已冻结资金4000余万、并查封平台实际控制人及高管名下深圳地区房产11套。
    据悉，相关P2P平台交易额都相当大，爆雷对投资者影响不小。比如，平台成立于2013年的“钱爸爸”，累计交易总额325亿；截至2018年6月，平台尚有借款余额12.77亿元，涉及借款人近3000人。截至2017年11月，钱贷网总交易额达14亿元，待收达2.5亿元；“合时代”官网显示，截至目前，平台累计成交额达182.5亿元，已还本金157.6亿元，待还款笔数为2570笔，当期借款人为2156人。