【编者按】　　所谓你不理财，财不理你?人工智能(AI)时代的来临正在将这句话变成历史，智能化推动着小白理财成为可能。　　近年来，随着大众财富意识...

　　所谓“你不理财，财不理你”?人工智能(AI)时代的来临正在将这句话变成历史，智能化推动着“小白理财”成为可能。

　　近年来，随着大众财富意识的日渐兴起，智能投顾这一旨在替代人类完成财富管理的新模式，正更新着人们的理财生活，并将快速重塑理财市场。

　　8月31日，上海壹账通金融科技有限公司(以下简称“金融壹账通”)携“智能财富管家”正式进入智能投顾市场。业内人士认为，金融壹账通是全球领先的金融科技服务公司，这一国内金融创新领域“黑马”的加入，必将激起智能投顾市场新的竞争态势。

　　智能投顾“新标杆”

　　智能投顾又称机器人投顾，英文是Robo-Advisor，作为金融科技的一个重要应用，它是结合人工智能、大数据、云计算等新兴技术以及现代投资组合理论的在线投资顾问服务模式。

　　金融壹账通总经理邵海峰介绍，此次金融壹账通推出的智能财富管家，整合了平安集团及自身的科技优势，结合长期积累的市场经验，根据用户的财务状况、风险偏好、财务目标等，运用智能算法及投资组合优化等理论模型，为用户量身定制财务投资规划，真正实现了智能投顾的集高端、智能、专业、透明于一身。

　　强强联合是智能财富管家的一大基础亮点。据了解，金融壹账通联手平安证券股份有限公司(以下简称“平安证券“)、陆金所资产管理有限公司(以下简称“陆资管”)合作推出智能财富管家。其中，金融壹账通在1.8亿用户多年来积累的金融财富数据的基础上，提供用户侧的大数据相关能力;平安证券基于多年在基金行业和市场研究领域的经验，提供战略层级的大类资产配置和基金量化的优选能力;陆资管则专注于提供完善的基金销售系统。可以说，强强联合确保了智能财富管家产品在大数据识别、基金投研服务与基金销售服务方面的领先优势，帮助其独创了客户画像智能识别系统，将大数据与传统问卷相结合，为用户提供智能化、个性化的资产配置方案。

　　邵海峰进一步强调，智能财富管家的更大亮点便是客户风险分析“更精准”，“这套风险偏好识别系统是在平安集团百万以上已有风险测评用户的数据基础上建立起模型，除了用户基本属性、订单交易等信息之外，还包括用户的资产分析、消费水平、收入水平、投资经验、投资期限等数据，更为全面的数据可以为用户提供更为精准的风险承受评分。”

　　大数据配合调研问卷的调研方式的独特之处在于，在对客户进行风险分级时，行业当下的普遍做法是借助问卷完成调研，但受到投资者主观意愿的影响，单纯的调查问卷所得出的结果难以保证完整性与准确性。因此，智能财富管家依赖于既有的百万级客户数据，通过大数据与问卷的结合，精准识别用户的风险偏好，同时根据用户数据变化，定期调整评分结果。

　　专业的基金研究团队与科学的资产配置为智能财富管家提供了资产策略方面的优势保障。依托陆资管4000多只公募基金构成的基金池、十年以上的金融市场数据以及投资经验丰富的基金经理的历史表现与投资风格，智能财富管家能够更为专业地确保资产配置和建立基金优选模型。同时，产品还能够密切关注和追随市场变化和基金业绩变化，以月度为单位更新优选基金池和投资组合。

　　技术、产品、策略之外，智能财富管家在风控方面同样可圈可点。一方面智能财富管家对投资组合进行业绩评测并进行实时披露，另一方面持续追踪用户的收益波动情况，给予用户定期的收益情况推送提醒。通过金融模型所模拟的未来收益风险，产品可以帮助用户了解产品的收益风险，辅助用户建立产品的收益预期。同时，动态与实时的数字披露也确保了用户更为及时和更为直观地了解资产与收益动态。

　　AI+投顾市场“百舸争流”

　　业内人士分析，智能投顾降低了高额的投资咨询费、降低了投资理财的进入门槛，同时拥有简单安全的一键交易过程、私行级的投资服务体验、最优的风险收益均衡等，必将开启理财市场的新时代。

　　波士顿报告显示，预计到2018年，中国的私人财富总规模达到40万亿美元;预计未来智能投顾管理的资金或将高达4万亿美元，巨大的蓝海市场亟待挖掘。

　　邵海峰预测，随着国内大众财富阶层的快速崛起，数字化与网络化的日益大行其道，这一类高净值群体对智能投顾的易用性、低费率优势非常认可。这些因素均为智能投顾行业的迅猛发展提供了恰逢其时的机遇。“尽管目前我国智能投顾发展刚刚起步，但不难想象，其增长步伐更大。”

　　那么，谁将是这个市场的“领头羊”?

　　据了解，金融壹账通成立于2015年，前身为深圳平安金融科技咨询有限公司。依托平安集团20余年的金融科技积累，拥有全球顶尖的金融科技专业团队，申请了业内领先的金融科技专利。

　　业内人士分析认为，在互联网时代，巨头们拼的是用户数量;在AI时代，得科技者得天下。金融壹账通背靠平安集团，已拥有亿级金融用户大数据，再加上专业的金融科技经验为后盾，不同于互联网公司仅拥有流量、传统行业仅拥有金融用户，金融壹账通可谓是业内“鱼与熊掌兼得”的佼佼者，必将成为智能投顾行业的一匹“黑马“。

　　智能“升级”传统金融机构

　　互联网金融近几年在国内发展得如火如荼，但客观上存在着几个问题：平台产品与客户需求难以匹配、产品同质化严重、用户活跃度低、用户教育不足等问题，致使一些互联网金融平台发展遇阻，而智能投顾产品凭借其“智能化、个性化、透明化、低门槛”的特点，成为了各大互金平台青睐的产品解决方案。

　　金融壹账通的智能财富管家一方面提升用户在投顾方面的体验，另一方面，金融壹账通致力于为国内外中小金融机构提供金融科技解决方案，“我们希望同时将与此相关的人工智能理财相关技术开放出来，提供给中小金融机构，帮助中小银行优化其金融产品、降低获客、运营与服务等成本，进而持续扩大服务范围，最终实现普惠金融。”邵海峰透露，智能财富管家尚在测试阶段，但已得到了诸多中小银行及非金融机构的广泛关注。

　　智能财富管家可以针对机构需求进行零件化功能输出，也可以输出产品组合模型、客户识别模型，同时提供产品池的定制输出服务。“例如我们可根据客户需求输出功能，包括用户风险识别模块、资产配置模型、产品池及支付方式，也可以根据客户需求，产品池支持接入客户自有产品，基于用户反馈数据，对模型进行整体改进引入更多维度数据，提升用户画像精准度等。“邵海峰进一步表示。

　　可以预见，随着技术的迅猛发展、政策的逐步完善、市场的逐步成熟和理财服务的需求日益迫切，人工智能理财市场必将从探索期逐步往市场启动期转变。