4月24日，上海银行(22.720, 0.02, 0.09%)披露上市以来的首份年报。截至2016年末，上海银行总资产规模由2015年末的1.45万亿增长至1.76万亿，增长21.13%；净利润143.08亿元，同比增长10.04%，成本收入比继续下降至22.89%。

　　具体来看，上海银行信贷资产中零售获得信贷资源更多的倾斜，占比提升。而总资产增长中，投资类的增速和占比都明显高于信贷资产。

　　收入方面，受到利差缩窄影响，利息收入较上年同期下降2.56%。但非息收入增长明显，非息收入84.11亿元，同比增长29.85%。其中手续费及佣金净收入61.57亿元，同比增长11.77%，在营业收入中的占比为17.89%，同比提升1.28个百分点。

　　不过与大部分银行的现状不同，上海银行在净利润增长双位数的同时，其营收增速仅3.77%。

　　信贷资源向零售倾斜

　　对于目前商业银行的发展来说，与规模增长相比，如何进行结构调整成为每家银行更多思考的问题。

　　2016年，上海银行资产规模增长主要来自投资和信贷，其贷款和垫款总额5539.99亿元，增幅仅3.26%。在规模增长同时实现结构优化，信贷资源更多向零售业务倾斜，零售贷款占比21.50%，同比提升5.38个百分点。

　　上海银行行长胡友联表示：“零售资产是银行战略的一部分，也是专业化经营中的重要内容。重视对客户的挖掘和外部的合作，通过专业化服务改善整个资产结构。”

　　上海银行2016年开始实行“6+3”特色业务专业化经营。“6”是对公方面的六项业务，包括托管、投行、资管、交易银行、金融市场、跨境金融；“3”是零售方面，包括消费金融、养老金融、信用卡分期。

　　但相比信贷，上海银行1.7万亿资产中投资类资产增速极快，在总资产中的占比也进一步增至52.19%，相比2015年占比增长超过10个百分点。在投资类资产中，可供出售类金融资产占比提升非常明显，从2015年的27.77%增长至47.17%，应收款项类投资占比下降。

　　值得注意的是，近几年商业银行的净利润增速普遍呈下降趋势，而多数银行受到资产质量等因素影响，利润增速与收入增速不匹配严重。而上海银行的营收与净利润增速恰恰相反，其2016年度营业收入同比增长3.77%，低于净利润增长。

　　对此，上海银行董事长金煜表示：“营业收入转化为净利润当中有多道影响因素，扣除包括拨备在内的支出形成经营利润，经营利润又和资产结构及税负等相关，如果信贷成本较低，或者投资的方向里面包括免税的国债等资产类型，都会产生一定影响。”

　　不良一升一降

　　资产质量方面，上海银行实现一升一降，年末不良贷款率下降0.02个百分点至1.17%，低于银行业平均水平；不良贷款余额64.98亿元，较期初增加1.28亿元。

　　上海银行分管风险的副行长黄涛认为，其中有客观和主观因素。客观方面与上海银行的主要经营区域有关，扎根上海，主要业务在长三角地区，也扩展到全国其他的一些发达城市。这些包括浙江地区的城市，过去有不良贷款爆发的趋势，但是2016年已经开始趋缓，浙江地区银行业整体的不良率也是五年来第一次实现双降。

　主观方面，战略层面处理好效益增长和风险质量之间的关系，加强责任约束，过去一年在授信业务追责方面处理的人次有427次。并严控贷款质量恶化，对已经出现风险的资产加大清收处置力度，并主动退出一批风险客户，2016年退出授信总额168亿元。

　　在银行业集团化、综合化经营趋势下，上海银行也在扩展自己的版图：2016年获批筹建消费金融子公司，全资境外投行上银国际获得境外全牌照，并成为全国首批试点开展科创企业投贷联动的银行之一。

　　胡友联透露，投贷联动试点方案已经提交等待批复，内部筹备工作也基本完成。

　　他表示，上海银行投贷联动总体目标仍是专注于服务科技型中小企业，业务设想是“以贷为本，以贷带投，以投补贷，投贷联动”。银行在投贷联动方面应该发挥“贷”的优势，初期还是以期权为主、实投为辅，一定时间内采取跟投的策略。