银行账户分三类、ATM转账24小时内可撤销……央行支付结算新规施行至今已一月余，新规的市场反响如何？是否收到了预期效果？

       新年伊始，又近春节，正值务工人员返乡高峰，也是电信网络诈骗高峰，新规能否密织防护网，真正实现“天下无贼”？

　　新规一月，我有话说

　　农行福建龙岩分行员工 林国战

福建龙岩市新罗区是公安部全国第一批地域性职业电信诈骗犯罪的7个重点整治地区之一。支付新规实施后20天内，新罗区某农行网点疑似冒名开卡客户为8人，同比下降约七成左右。

新规实施一个月以来，来网点销卡的客户约占三成。由于销卡客户增多，柜员日均业务笔数增加约20笔，柜台压力明显增加。

此外，已习惯用ATM和自助终端设备转账的“款到发货”的客户，因无法当天到账，感觉有些不便，好在网点有超级柜台对此类客户进行分流。

　　农行湖北武汉邮科院支行客户经理 祝祯祺

自支付新规实行以来，很多客户都来询问新规对他们既有账户的影响。我们会尽量劝说客户销掉平时不用或使用频率较低的账户，大部分客户均能接受。

最近有一名客户令我印象深刻，他说他愿意配合银行工作，这样做能够保障自己的账户资金安全。因为在新规实行前，他有被冒名开卡的经历。如果每个人都能自觉销掉名下不常用、不熟悉的账户，就大大减少了电信诈骗的可能性，新规的实行才真正有意义。

　　农行浙江台州分行客户 杨奕琪

我觉得一类账户只能有一张卡不太够用。以前，我可以只跟离家最近的一家银行打交道，但现在我要跑多家银行。朋友也反映，原先他在某行已有一张卡了，想再办一张卡，主要用来存定期和买理财，但由于银行二类、三类账户的开办系统还没有完善，暂时还开不了卡。

现在ATM转账需24小时到账，中途可撤销，金额也有限制，确实能有效减少诈骗。只是对我们这些生意人来说，不太方便。现在我办了手机银行，可以实现实时到账。

　　“市场众生相”

自2016年12月1日央行支付结算新规实施以来，多地金融机构成功堵截数百起涉嫌诈骗案件。新规执行首周（即12月1日-7日），全国即堵截涉嫌电信诈骗案件367起，因涉嫌诈骗撤销ATM转账175笔，涉及金额189万元。冒名开户、转账诈骗等各类公众熟悉的作案手法在新规之下“无所遁形”。

　　银行：拒绝冒名开户7000人

2016年12月1日，客户张某到民生银行沈阳长江街支行柜面申请开立银行卡和开通网上银行。银行柜员询问开卡用途时，张某闪烁其词。柜员通过系统查询，发现其当日已在其他支行开卡，并于当日销卡。银行由此怀疑张某出租出借账户，遂拒绝为其开卡。

据央行统计，新规实行首周，各商业银行拒绝异常开户近7000人次。

公安部刑事侦查局副巡视员陈士渠介绍，大量非实名银行卡被骗子用于转账、提取赃款。“目前不法分子在大型、全国性商业银行难以批量开卡、代开卡，他们正逐渐转向农村地区的信用社和地方银行开卡，并从东部地区转向云南、贵州、新疆等西部地区。”

　　骗子：诈骗手段升级

新规实施后，诈骗分子的骗术也在不断翻新。其利用部分民众对“ATM转账可撤销”规则不熟悉，通过先骗取现金或交易对手货物、后撤销转账的手段达到诈骗目的。

徐先生2016年12月3日接到一个陌生电话，要求配送价值5000元的货物，对方发了ATM转账凭证后，就不停催发货。徐先生致电银行客服查询，也确实存在该笔交易。不过，幸好徐先生并没有按陌生电话的要求发货，经银行查询，之后对方已撤销该笔交易。

在交通银行浙江丽水分行网点，一名中年男子以银行卡取现额度不足为由，请两名客户帮忙取2.5万元现金给他，他立即转账还钱。幸好该银行网点工作人员看到了这一幕，马上提醒客户：ATM转账非实时到账，24小时内可申请撤销，为两名客户避免了损失。

　　专家：防诈骗还须协同作战

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇建议

监管部门及银行等应利用技术手段和大数据管理，对诈骗分子的不法行为加强监控，不给其可乘之机。

　　易宝支付CTO陈斌认为

（目前，不少银行和支付机构也正在研究诸如人脸识别等技术手段。）金融机构和支付机构通过提升技术手段，的确可以降低风险发生概率，但要想减少电信诈骗，还需在监管、信用体系建设及消费者教育等方面做文章。

　　中国人民银行支付结算司副司长樊爽文指出

　　诈骗分子实施精准诈骗，再次给监管部门敲响了数据安全的警钟。数据安全，有可能为银行带来价值资产；如果不安全，则一定会成为给银行带来损失的“负资产”。