恒昇集团案涉及巨额不良贷款 平安银行内部正调查追责

    新晨报记者 刘民 上海、济南报道

    近日，A 股16 家上市银行半年报陆续披露，其中，多家银行盈利放缓和不良贷款余额及不良贷款率“双升”现象比较突出。尽管业内人士对以上现象解释大多归因于宏观经济形势，但是，银行业如何防控信贷风险以及对不良贷款如何追责，成为人们关注的热门话题。近日，一位平安银行内部人士接受新晨报记者采访，透露了恒昇 集团破产导致该行巨额不良贷款责任追究的一些情况。巨额不良贷款待处理9月1日傍晚，在位于上海虹桥附近的一家日式餐馆，平安银行的杨先生向新晨报记者谈起2014年发生在山东枣庄，曾经轰动一时的恒昇 集团老板“跑路”案。据了解，早在2009年，恒昇 集团负责人尤寿印成立山东远东农科环保发展有限公司，投资6.3亿元建设环保包装项目，该公司宣称新建48条纸浆环保餐具生产线，年产25亿件纸浆模塑产品，是世界最大的纸浆环保餐具生产企业。然而，项目开工后进展缓慢，一期工程2011年年初投产后并不景气，此后由于纸品业务经营状况不佳，恒昇 集团资金链出现危机。2012年开始，尤寿印开始借高利贷维持运转，且借贷金额十分惊人。到2014年6月，随着银行大笔资金即将还贷到期，陷入绝境的尤寿印选择了“跑路”。据统计，尤寿印“跑路”导致恒丰银行、中国进出口银行、莱商银行、枣庄银行等多家银行出现近20亿元的不良贷款。杨先生说，其中平安银行经确认的不良贷款为1.7亿元。当地金融监管部门早在4月份就进入平安银行济南分行，调查以上不良贷款是否存在失职渎职行为。责任追究是系统工程杨先生透露，至今已经事发一年的恒昇 集团不良贷款案，涉及各方关系颇为复杂。其中，不仅有银行内部责任的认定与追究，还牵涉到与当地监管部门的关系，总行对此十分谨慎。首先是内部责任认定。尽管总行对客户经理管理，信贷系统管理，抵质押品管理等都有完善的制度，但仍未阻止出现恒昇 集团巨额不良贷款的抵押物品造假等问题。

    此外据反映，在发放贷款期间已经发现该企业负责人购买国外护照、企业经营难以为继等隐患，有的客户经理建议停止发放贷款，然而该企业仍然顺利得到了包括恒丰银行、中国进出口银行、莱商银行、枣庄银行等多家银行的巨额贷款，此中责任尚待细查。其次是外部关系处理。早在十几年前，为了防范信贷风险，当地金融监管部门曾经力推各家银行风险自担、利益共享的银团贷款模式，可是因为涉及各家利益，推行的效果并不理想。一旦出现“问题企业”的不良贷款苗头，大家不是协调处置，还是“各家自扫门前雪，不管他人瓦上霜”，谁先收回贷款谁解套。新晨报记者注意到，近日，平安银行副行长赵继臣坦承，随着宏观经济的下行，该行不良贷款率或将持续上升。对此，一位不愿具名的专家认为，恒昇 集团案导致包括平安银行在内的多家银行出现巨额不良贷款，客观上说是因为中国经济增速进一步放缓，但是，本质上是因为同质化竞争加剧导致部分银行急功近利，急于扩张信贷规模，疏于风险防范。

    多家银行不良贷款指标“双升”敲响了警钟，提出了一个不容回避的严峻课题，从这个意义上说，如何防范风险不仅是银行业永恒的主题，更是需要从制度到理念全面提升完善的系统工程。（应被采访者要求，杨先生系化名）